El càlcul de la pensió de jubilació sempre genera incertesa, especialment per als treballadors autònoms. A diferència dels empleats assalariats, els que cotitzen al Règim Especial de Treballadors Autònoms ho fan per una base mínima.
I la veritat és que aquesta situació impacta en la pensió final. Aquest factor és crucial per comprendre quant cobrarà un autònom quan arribi el moment del seu retir.
La realitat dels autònoms a Espanya
Al sistema de cotització dels autònoms, la majoria opta per la base mínima. Actualment, aquesta base se situa al voltant dels 735 euros mensuals en el cas d'aquells que generen fins a 670 euros al mes.
Segons dades del Ministeri d'Inclusió, Seguretat Social i Migracions, aproximadament un 86,6% dels treballadors autònoms escullen aquesta opció. Aquesta realitat implica que, la majoria, les pensions que rebran en el futur seran més baixes que les d'altres treballadors.
Els autònoms enfronten diverses raons per cotitzar per la base mínima, com ara la inestabilitat d'ingressos. En molts casos, prioritzen mantenir una cotització baixa per poder enfrontar els alts i baixos econòmics del seu negoci. No obstant això, té un preu a llarg termini.
Com es calcula la pensió de jubilació d'un autònom
El càlcul de la pensió de jubilació d'un autònom depèn de diversos factors, com ara el nombre d'anys cotitzats i la base reguladora. Per obtenir aquesta última, es fa una mitjana de totes les bases de cotització dels darrers vint-i-cinc anys, i es divideix entre 350.
Per a aquells que hagin cotitzat com a mínim quinze anys, el sistema garanteix una pensió equivalent al 50% de la base reguladora. A partir d'aquest mínim, s'incrementa un 0,21% de la base reguladora per cadascun dels 49 mesos següents.
Després d'aquests mesos, la pensió augmenta un 0,19% per cada mes addicional. Així fins a assolir el 100% de la base reguladora, cosa que passa quan es compleixen trenta-sis anys i sis mesos de cotització.
És suficient la pensió mínima?
Amb 630 euros mensuals de pensió, molts autònoms es podrien trobar en una situació econòmica difícil. Aquesta xifra pot semblar insuficient per cobrir les despeses bàsiques, especialment a ciutats amb un cost de vida elevat.
D'altra banda, les reformes recents al sistema de pensions busquen garantir que les pensions mínimes s'ajustin millor a la realitat econòmica. No obstant això, no sempre suposa un canvi immediat per als actuals autònoms en actiu.
Alternatives per millorar la pensió
Per als que encara estan en actiu, hi ha algunes alternatives per intentar millorar la pensió de jubilació. Una opció és augmentar la base de cotització. Encara que això suposa un esforç econòmic més gran en el present, podria millorar notablement la prestació a futur.
Una altra opció és planificar una jubilació complementària. Hi ha productes com els plans de pensions privats, que poden proporcionar un matalàs econòmic addicional al moment de la jubilació.
Finalment, és important assessorar-se amb experts en finances per comprendre les implicacions de les decisions actuals sobre la pensió futura. En molts casos, tenir una visió clara i una planificació a llarg termini pot marcar la diferència entre una jubilació ajustada o més còmoda.
Tot i que el sistema actual ofereix certa flexibilitat, també planteja el desafiament de garantir una jubilació digna. Per a molts autònoms, augmentar la base de cotització o explorar alternatives complementàries pot ser l'única solució.