El primer banc d'Espanya que s'ha atrevit a dir-ho: Quan baixaran les hipoteques?

Moltes famílies espanyoles esperen amb impaciència la caiguda de l'euríbor. L'índex que es pren com a referència per determinar les hipoteques variables continua disparat i amb poques previsions que es normalitzi a curt termini. Això sí, un banc ja gosa aventurar quan baixarà.

Al començament de juliol, la renovació d'una hipoteca variable mitjana se situava als 250 € al mes, és a dir, uns 3.000 € més a l'any, publica El Periódico de España. L'euríbor va assolir a finals de juny el 4,007 % i va la barrera psicològica del 4 %. És la primera vegada que passava això des de 2008. En qualsevol cas, amb el pas dels dies aquest percentatge ha anat a més fins a superar el 4,1 %.

Els més perjudicats hi han estat els hipotecats amb un crèdit variable. Millor sort, per part seva, estan tenint aquells amb una hipoteca a tipus fix, que no estan notant tant aquestes pujades dels índexs.

Després d'uns quants mesos en creixement constant, els usuaris ja es pregunten quan tocaran sostre les hipoteques. Atesa la situació generada, el govern d'Espanya ja s'ha compromès a ampliar l'accés a les mesures d'alleujament hipotecari. Tal com recull el codi de bones pràctiques, se'n podran beneficiar els que tinguin rendes per sota dels 37.800 €.

La ministra d'Economia i Transformació Digital, Nadia Calviño, ja va anunciar que aquesta seria una de les primeres mesures en una eventual pròxima legislatura. Entén que els tipus estan escalant més del que desitjaven, per la qual cosa estarien en l'obligació de col·laborar amb els afectats.

Els bancs també fan les seves previsions

Els bancs estan molt atents a tot el que pugui oferir el mercat financer. Com era d'esperar, tot allò que afecti els crèdits hipotecaris adquireix una gran rellevància.

Recentment, Bankinter actualitzava les seves previsions per als pròxims mesos. L'entitat que lidera María Dolores Dancausa considera que fins a l'any 2025 l'euríbor depassarà el 3 %. Entre el 2023 i el 2024 confien en un descens dels preus pròxim al 5 % i que l'any es tancaria amb aquest índex per sobre del 4 %.

Una valoració molt similar fa la Fundació de les Caixes d'Estalvis (Funcass). Per a aquest exercici fixa la mitjana anual de l'euríbor al 4,25 %, que es reduirà fins al 4 % el 2024. Menys optimistes són al BBVA, que l'eleven fins al 4,5 %.

Tot fa indicar que el Banc Central Europeu mantindrà la tendència alcista durant uns quants mesos més. Els experts sostenen que almenys hi haurà un parell de pujades més durant aquest any. Això convidaria a pensar que el 2023 es podria tancar amb el 4,5 %.

Aquesta mesura té el propòsit de contenir la pujada imparable de la inflació. Per ara, aquest índex continua per sobre del que és habitual i, fins que no hi hagi una certa estabilització, no optaran per abaixar els tipus.

La solució que troben els hipotecats

Després de les últimes revisions hipotecàries, amb unes pujades mitjanes de 250 € mensuals, els hipotecats se les han enginyat per esquivar aquestes pujades. Molts van optar per amortitzar una part del deute amb el banc. Van recórrer als estalvis per avançar una certa quantitat de diners pendents d'abonar.

Uns altres, per part seva, s'estan decantant per renegociar les condicions dels crèdits subscrits. Durant els quatre primers mesos d'aquest any es van renegociar més de 1.300 milions, que suposa el triple que l'exercici anterior. Així ho recullen les dades recollides per l'Associació Hipotecària Espanyola (AHE). A més, la quantitat amortitzada fins al maig pujava a 8.326 milions d'euros.