En els darrers anys, les criptomonedes, especialment Bitcoin, han guanyat popularitat a nivell mundial. Inicialment concebudes com una forma descentralitzada d'intercanvi, aquests actius digitals ofereixen transaccions ràpides i segures, sense la intervenció de bancs centrals.
Aquesta llibertat també comporta una sèrie de riscos importants que els usuaris han de considerar abans d'invertir. Banco Santander ha considerat de gran importància informar tots els seus clients sobre les criptomonedes i els seus riscos.
La massificació de les criptomonedes i els seus riscos
El fenomen de les criptomonedes ha crescut ràpidament a causa de la promesa de grans guanys. Bitcoin, per exemple, ha esdevingut una curiositat tecnològica a un actiu d'inversió global. Aquest augment de popularitat ha cridat l'atenció no només dels inversors, sinó també dels ciberdelinqüents i els estafadors.
Banco Santander ha advertit sobre els perills inherents a aquest mercat no regulat. La manca de supervisió per part d'una entitat central, com ara el Banc Central Europeu. I l'absència de mecanismes de protecció a l'inversor, com el Fons de Garantia de Dipòsits, exposen els usuaris a riscos financers seriosos, inclosa la pèrdua total de la inversió.
Els tipus de fraus i estafes amb Bitcoin
Els ciberdelinqüents utilitzen diverses estratègies per atacar usuaris i empreses, amb l'objectiu de robar informació, diners o recursos. Aquests són els tipus de fraus més comuns relacionats amb l'ús de criptomonedes i les tècniques que fan servir per dur-los a terme:
- El Phishing: és un dels mètodes més utilitzats per enganyar a les persones. Els atacants envien correus electrònics massius que semblen provenir de fonts legítimes, com ara bancs o serveis populars. Aquests correus inclouen enllaços o fitxers adjunts infectats amb codi maliciós (malware).
- El Ransomware: és un tipus d'atac en què els ciberdelinqüents segresten la informació de l'usuari, xifrant-la. Després exigeixen un rescat (generalment en criptomonedes) per tornar l'accés als fitxers.
- Criptojacking: els atacants utilitzen el dispositiu de la víctima (ordinador o smartphone) per minar criptomonedes. A través de scripts maliciosos en llocs web o correus electrònics, instal·len programari al dispositiu de la víctima que executa processos de minat. L'únic indici d'aquest atac és que l'equip comença a funcionar més lentament del que és habitual, però la víctima poques vegades s'adona del que passa realment.
- Xantatge a les xarxes socials: aquest tipus de frau és una forma d'enginyeria social. Els atacants afirmen haver accedit a la càmera web de l'usuari i el fan xantatge, amenaçant de publicar imatges o vídeos compromesos si no els paga una certa quantitat de Bitcoin.
- Enginyeria social: pot adoptar altres formes, com ara l'ús de trucades telefòniques, missatges de text o xarxes socials per manipular emocionalment la víctima i obtenir informació sensible o diners.
En tots aquests casos, és fonamental que els usuaris es mantinguin alerta i adoptin mesures de seguretat. No feu clic a enllaços desconeguts, feu servir contrasenyes segures i activeu l'autenticació en dos passos.
La volatilitat i la manca de transparència
Una de les preocupacions principals dels reguladors financers és l'extrema volatilitat de les criptomonedes. El valor d'aquests actius pot fluctuar dràsticament en qüestió d'hores. Això fa que sigui difícil per als inversors petits predir o controlar el risc de pèrdues significatives.
A més, la complexitat tècnica d'aquestes monedes i la manca de transparència en la formació de preus agreugen aquests perills. El món de les criptomonedes ofereix oportunitats, però també comporta grans riscos que no s'han de subestimar