Quan decideixes demanar una hipoteca per comprar una casa, és fàcil deixar-se endur per les ofertes temptadores que prometen condicions atractives. Tot i això, és fonamental recordar que els bancs no 'regalen' les hipoteques. Darrere d'aquestes promeses de tipus d'interès baixos o condicions favorables, s'amaguen una sèrie de comissions que poden incrementar el cost del préstec.
És per això necessari que t'informis sobre les diferents comissions que van associades a aquests préstecs hipotecaris. Només així evitaràs algun disgust innecessari.
1. Comissió d'obertura
Una de les comissions més habituals és la comissió d'obertura. Aquesta és una quantitat que el banc cobra a l'inici del contracte hipotecari i sol ser un percentatge de l'import del préstec.
Tot i que pot semblar una tarifa petita en comparació amb la suma total de la hipoteca, no l'has de subestimar. I es pot esdevenir una quantitat considerable.
2. Comissió d'estudi i gestió
Una altra comissió comuna és la d'estudi i gestió. Aquesta tarifa cobreix el cost que incorre el banc en analitzar la sol·licitud d'hipoteca i gestionar els tràmits necessaris.
Pot ser un import fix o un percentatge del préstec sol·licitat. Encara que alguns bancs inclouen aquesta comissió a la comissió d'obertura, altres la facturen per separat.
3. Comissió per amortització anticipada
Si decideixes pagar la teva hipoteca abans d'hora, el banc et pot cobrar una comissió per amortització anticipada. Aquesta comissió està dissenyada per compensar el banc pels interessos que perdria a causa del pagament avançat.
La quantitat varia depenent de l'entitat i del tipus d'hipoteca que hagis contractat. Però és un aspecte crucial que cal tenir en compte si penses fer pagaments addicionals o liquidar el préstec abans de la data de venciment.
4. Comissió per cancel·lació anticipada
Similar a l'amortització anticipada, la cancel·lació anticipada implica un cost addicional. Aquesta comissió s'aplica si decideixes cancel·lar la hipoteca abans d'hora. És a dir, pagar tot el préstec abans que finalitzi el període acordat.
Tot i que en molts casos, aquesta comissió s'inclou a la clàusula d'amortització anticipada, és important verificar els detalls al contracte.
5. Despeses de formalització
A més de les comissions esmentades, les despeses de formalització són un altre aspecte que cal tenir en compte. Aquests inclouen els costos associats amb la notaria, el registre de la propietat i la gestoria.
Tot i que no sempre es presenten com a comissions directes, són despeses addicionals que s'han de sumar al cost total de la hipoteca.
6. Altres càrrecs
A més de les comissions anteriors, alguns bancs poden incloure altres càrrecs. Com per exemple assegurances obligatòries o comissions pel manteniment del compte vinculat a la hipoteca. Aquestes despeses addicionals poden variar considerablement entre diferents entitats i productes hipotecaris.
És crucial que en sol·licitar una hipoteca, no només et fixis en el tipus d'interès ofert. També en totes les comissions i despeses associades. Llegir detingudament el contracte i fer preguntes clares al banc us ajudarà a evitar sorpreses desagradables.
Tot i que les entitats poden oferir hipoteques amb condicions atractives, és important recordar que aquestes comissions poden augmentar el cost total del préstec. Ser conscient d'aquests detalls us permetrà prendre decisions més informades i ajustar el vostre pressupost en conseqüència.