Aconseguir una hipoteca no és només qüestió de tenir un bon salari o un historial creditici impecable. Per als bancs reduir riscos és una prioritat, i per això, en molts casos, demanen una garantia addicional: l'aval. Si estàs pensant a demanar una hipoteca, entendre què és un aval i la seva importància pot marcar la diferència entre obtenir el préstec o no.
Es pot considerar una figura clau a les hipoteques. Bàsicament, un avalador és una persona que garanteix al banc que, si tu no pots pagar la hipoteca, ell es farà càrrec dels pagaments. És com una xarxa de seguretat que l'entitat col·loca per protegir-se de possibles impagaments.
L'avalador ha de tenir una situació financera estable i prou patrimoni. I és que en cas d'incompliment per part del titular de la hipoteca, el banc podrà reclamar el pagament a l'avalador. Aquesta persona, a més, no pot tenir deutes pendents ni figurar a llistes de morosos.
El paper de l'avalador en una hipoteca
La responsabilitat de l'avalador no és una cosa que s'hagi de prendre a la lleugera. Estar disposat a avalar una hipoteca significa que si el titular no pot pagar, el banc pot exigir a l'avalador que es responsabilitzi del deute. Això inclou no només les quotes mensuals, sinó també qualsevol altra despesa associada, com a interessos de demora.
A més, el compromís de l'avalador no finalitza fins que la hipoteca estigui totalment pagada. Per tant, suposa una vinculació de diverses dècades. Per això, abans d'acceptar ser avalador, és crucial entendre totes les clàusules del contracte i avaluar la pròpia capacitat econòmica.
Quan cal un aval per a una hipoteca?
Els bancs poden sol·licitar un aval en diverses situacions. Per exemple, si considereu que els ingressos del sol·licitant no són suficients per cobrir el préstec, o si l'historial creditici no és sòlid. També és comú en casos on el sol·licitant té altres préstecs actius o si es tracta d'un comprador jove sense gaire trajectòria financera.
L'aval es converteix en una forma de suport per al banc, assegurant que, passi el que passi, algú serà responsable dels pagaments. Tot i això, no tots els casos requereixen un aval. Si el sol·licitant compta amb un bon perfil financer i suficient capital per cobrir la hipoteca, és probable que el banc no ho exigeixi.
Consells si us demanen un aval
Si el banc et demana un aval per concedir-te la hipoteca, és fonamental dialogar obertament amb la persona que et podria avalar. Explica-li els riscos i assegura't que tots dos entenen les implicacions. També considera alternatives, com millorar el teu perfil financer abans de sol·licitar la hipoteca o cercar productes hipotecaris amb condicions més flexibles.
Tot i que l'aval pot ser la clau per obtenir una hipoteca, tant per al sol·licitant com per a l'avalador han de conèixer les seves responsabilitats. Això permetrà prendre una decisió informada i segura.