Ser aval pot semblar un simple acte d'ajuda, però és una decisió que comporta responsabilitats i riscos significatius. CaixaBank ha llançat una guia pràctica per educar els que estiguin considerant aquesta opció i vulguin comprendre millor les seves implicacions. Aquí desglossem els aspectes més importants que has de conèixer abans de signar com a aval.
La responsabilitat de ser aval
Un aval és una garantia que ofereix una entitat financera per donar suport al compliment d'una obligació, com ara el pagament d'un préstec. Si el titular del deute no pot complir els seus compromisos, l'avalador s'ha de fer càrrec del pagament.
En termes simples, ser aval significa que assumeixes el risc que el deute no es pagui. La teva responsabilitat com a aval pot implicar comprometre el teu propi patrimoni.
Els avals solen ser requerits en situacions on el banc considera que el sol·licitant del préstec necessita més garanties. Això pot passar en la concessió d'hipoteques, préstecs personals o fins i tot en contractes de lloguer.
Els tipus d'avals més comuns inclouen l'aval tècnic i l'aval financer. El primer assegura el compliment d'obligacions no monetàries, mentre que el segon garanteix obligacions econòmiques concretes, com ara el pagament de quotes.
Requisits i obligacions d'un aval
CaixaBank explica que qualsevol persona que vulgui ser aval ha de complir certs requisits.
- Ser més gran.
- Tenir plena capacitat legal.
- Demostrar una solvència econòmica que recolzi el compromís.
- No tenir deutes pendents.
- Mantenir un historial creditici net
En figurar com a aval, s'estarà registrat a la Central d'Informació de Riscos del Banc d'Espanya (CIRBE), cosa que podria limitar la capacitat per obtenir crèdits en el futur.
Les obligacions d'un aval poden ser tan extenses com les del titular del préstec mateix. En molts casos, no hi ha un límit clar per a la responsabilitat de l'avalador, abastant-ne tot el patrimoni present i futur.
Si l'avalat incompleix, l'avalador haurà de respondre davant del banc, sense possibilitat de reclamar que s'esgotin primer els recursos del deutor principal. Això vol dir que en cas d'impagament, el banc pot reclamar directament a l'avalador. Si aquest tampoc no pot fer front als pagaments, el seu nom podria acabar en llistes de morositat o fins i tot enfrontar-se a embargaments.
Aspectes clau a considerar abans de ser aval
CaixaBank subratlla la importància de conèixer a fons la situació financera de la persona que sol·licita l'aval. No és només un acte de confiança; és una responsabilitat que pot afectar no només les teves finances personals, sinó també la teva estabilitat creditícia a llarg termini. A més, és essencial entendre que l'aval no desapareix en cas de mort de l'avalista, aquesta obligació s'hereta i pot afectar els hereus.
Per a aquells que estiguin considerant ser aval, CaixaBank recomana avaluar amb deteniment la solvència econòmica i la capacitat de pagament del sol·licitant del préstec. Reflexionar sobre aquesta decisió amb la mateixa serietat que si fos una sol·licitud pròpia és fonamental per evitar sorpreses desagradables en el futur.