A Espanya, quan se sol·licita una hipoteca, els bancs solen demanar una nòmina per verificar els ingressos i la solvència del sol·licitant. No obstant això, hi ha algunes excepcions a aquesta regla.
Especialment per a persones que no tenen una nòmina tradicional però que igualment poden demostrar la seva capacitat de pagament. És el cas dels autònoms i els pensionistes, entre d'altres.
Autònoms: demostrar solvència sense nòmina
Per als autònoms, obtenir una hipoteca pot ser una mica més complicat, ja que no tenen una nòmina fixa. Això no vol dir, però, que no puguin accedir a un préstec hipotecari.
Els bancs els permeten sol·licitar una hipoteca. Per fer-ho, han de presentar una sèrie de documents que acreditin els seus ingressos regulars i l'estabilitat de la seva activitat econòmica.
Els autònoms han d'aportar la darrera declaració de l'IRPF i informació sobre la seva activitat professional. També extractes dels darrers moviments bancaris relacionats amb la seva feina, i els models trimestrals de l'IVA i l'IRPF. Aquests documents són fonamentals per demostrar que els seus ingressos són suficients i constants per complir amb el pagament de la hipoteca.
Pensionistes: hipoteques amb limitacions d'edat
Els pensionistes jubilats tampoc compten amb una nòmina, però sí que reben una paga mensual de l'Estat. Això pot ser considerat com un ingrés regular i estable.
Els bancs permeten als jubilats accedir a hipoteques. Per això han de demostrar que podran pagar-la abans de fer els 70 anys, que és el límit d'edat per atorgar aquests préstecs.
Tot i que els pensionistes poden accedir a una hipoteca, les condicions poden ser més estrictes que per a altres sol·licitants. La quantitat màxima del préstec i els terminis per tornar-lo solen estar ajustats a l'expectativa de vida i l'estabilitat econòmica.
Treballadors a B: la dificultat de demostrar ingressos
Per als treballadors que cobren a B, és a dir, sense estar donats d'alta oficialment a la Seguretat Social i sense una nòmina regular, la situació es complica. Els bancs requereixen proves fefaents d'ingressos per concedir una hipoteca. Sense documents oficials, aquests treballadors no poden demostrar la solvència econòmica.
L'única opció viable per a ells seria disposar de grans estalvis o propietats que puguin servir de garantia.
Altres opcions per accedir a una hipoteca sense nòmina
Si no tens una nòmina, però vols sol·licitar una hipoteca hi ha la possibilitat d'aportar altres garanties. Alguns bancs accepten avals o propietats com a garantia addicional, cosa que pot facilitar l'obtenció del préstec. Tenir una bona quantitat d'estalvis també juga a favor del sol·licitant, ja que demostra una capacitat financera sòlida.
Tot i que la nòmina continua sent un dels requisits més comuns per sol·licitar una hipoteca, els bancs estan disposats a flexibilitzar les seves condicions. Sobretot en casos concrets. Els autònoms i pensionistes, entre d'altres, poden accedir a un préstec hipotecari si aconsegueixen demostrar solvència econòmica i estabilitat als ingressos.