Obtenir una hipoteca pot ser un desafiament, i per a alguns clients, les barreres són encara més grans. Aquest és el cas dels estrangers no residents a Espanya, que enfronten més restriccions per part dels bancs. Els motius són diversos, però se centren principalment en la percepció de risc per part de les entitats financeres.
La principal raó és la dificultat per controlar aquests clients en cas d'impagament. I és que el procés d'embargament pot complicar-se significativament quan es tracta de persones que no resideixen al país. A més, els bancs consideren el risc addicional associat a les diferències en els sistemes jurídics i les normatives de control de capital dels països.
Condicions més restrictives
Les hipoteques per a estrangers no residents existeixen. Tot i això, les condicions solen ser molt menys favorables en comparació amb les ofertes als residents. Algunes de les restriccions inclouen:
- Interessos més alts. Els bancs solen aplicar tipus d'interès més elevats als estrangers no residents. Així compensen el risc percebut amb més rendibilitat.
- Major aportació inicial. Mentre un resident pot obtenir un finançament del 80% del valor de l'habitatge, els no residents estan limitats al 70%. A més, han de comptar amb un capital propi per cobrir entre el 20 i el 40% del preu de l'immoble.
- Terminis d'amortització més curts. Els estrangers no residents tenen més reduïts terminis d'amortització, generalment entre 20 i 30 anys. Als residents se'ls ofereix 30 anys o més.
- Documentació addicional. La documentació requerida per als no residents és extensa. Inclou proves de solvència, historial creditici traduït i validat per un traductor jurat i altres garanties.
Per què no se'ls donen facilitats als estrangers no residents
La raó per la qual els bancs no atorguen facilitats als estrangers no residents és la percepció que són clients de més risc. La dificultat per executar garanties en cas d'impagament fa que les entitats financeres siguin més reticents. A més, la normativa de control de blanqueig de capitals i la verificació de la legalitat dels fons afegeix més obstacles a la concessió de préstecs.
Tot i aquestes dificultats, alguns bancs han començat a adaptar els seus productes per atraure aquests clients. Ofereixen assessorament especialitzat i simplifiquen certs processos per facilitar l'accés al finançament.
Si sou un estranger no resident interessat a comprar un habitatge a Espanya, és recomanable comparar ofertes. També cercar assessoria legal i financera, i preparar la documentació amb antelació per agilitzar els tràmits.