Contractar una hipoteca és una de les decisions financeres més importants a la vida de moltes persones. Implica la sol·licitud d'un préstec que haurem de tornar en uns quants anys. La majoria de vegades arriba fins als 30 anys.
Per això, abans de triar una opció és essencial comparar diversos aspectes. Així asseguraràs que obtens les millors condicions possibles.
Els factors que influeixen en el pagament de les hipoteques
Un dels factors clau és el tipus d'interès. Pots optar per un interès fix, que garanteix una quota estable durant tota la vida del préstec. O un de variable, que fluctua segons l'Euríbor.
L'interès fix és ideal per als que prefereixen estabilitat, encara que acostuma a ser més alt que el variable. Si tries variable, para atenció a l'evolució històrica de l'Euríbor per calcular millor el risc.
El termini de devolució també influeix en el cost total de la hipoteca. Com més llarg sigui el termini, menors seran les quotes mensuals, però el total d'interessos serà més gran. D'altra banda, un termini curt augmentarà les quotes, però redueix la suma total d'interessos.
No oblidis la finalitat de la hipoteca, ja que no totes són iguals. No és el mateix sol·licitar-ne un per a un primer habitatge que per a una segona residència. Cada cas té condicions diferents.
El sistema d'amortització és crucial. A Espanya, el més habitual és el sistema francès, que divideix les quotes entre capital i interessos, prioritzant els interessos al principi. Informa't bé sobre com es calculen els pagaments i si et convé aquest sistema.
Les comissions que apliquen els bancs també poden afectar el cost final. Comissions d'obertura, per cancel·lació anticipada o per subrogació encareixen el préstec. Convé comparar entre entitats per minimitzar aquestes despeses.
Moltes vegades, els bancs imposen la contractació de productes addicionals com a condició per concedir la hipoteca. Assegurances de vida, llar o domiciliació de la nòmina són comunes.
Aquests productes poden incrementar el cost total del préstec. Així que és important valorar si són necessaris o si podries aconseguir millors preus contractant-los per separat.
La importància de comparar a la recerca del millor
La comparació exhaustiva de totes aquestes variables entre diferents entitats financeres és clau per trobar la hipoteca més adient. No et quedis amb la primera oferta, revisa sempre totes les condicions.
Seguint aquests passos, podràs reduir significativament el cost de la hipoteca i ajustar millor el teu finançament a les teves necessitats i possibilitats.