Comprar un habitatge és un procés complex que comporta diferents passos i acords. Un d'aquests passos és la reserva de l'immoble, que sol implicar el pagament d'una quantitat de diners, coneguda com a senyal o arres. No obstant això, molts es pregunten què passa si després de donar aquests diners, el banc no concedeix la hipoteca.
Recentment, la justícia espanyola ha fallat a favor d'uns compradors en una situació similar. Obliguen una immobiliària a tornar un senyal de 5.000 euros. Aquesta fallada dona llum sobre una qüestió que afecta milers de compradors.
La reserva d'un habitatge: un compromís delicat
Quan una persona decideix comprar un habitatge, és comú que se signi un contracte de reserva o arres. Es lliura una quantitat de diners per assegurar que l'immoble no es vendrà a cap altra persona.
Aquest acord és un precontracte entre el comprador i el venedor. S'hi estipulen les condicions de la compravenda i es reserva el dret del comprador sobre la propietat.
El problema sorgeix quan, després d'haver donat el senyal, el banc denega la hipoteca. Aquest és un escenari més comú del que sembla. Moltes vegades els compradors es troben que no només perden la possibilitat d'adquirir l'habitatge, també els diners que havien lliurat com a senyal.
El cas recent que va canviar la situació
En un cas recent, el Jutjat de Primera Instància i Instrucció número 3 de Figueres va fallar a favor d'uns compradors. Havien pagat 5.000 euros per reservar un habitatge. Tot i això, el banc els va denegar la hipoteca a causa d'un defecte legal en la propietat.
L'immoble, que havia estat presentat com un habitatge, en realitat tenia llicència d'aparthotel, cosa que el feia inhipotecable. Tot i que els compradors no tenien cap responsabilitat en la situació, la immobiliària inicialment es va negar a tornar-los el senyal. El cas va arribar als tribunals.
Es va dictaminar que, en no ser culpa dels compradors que l'operació no es pogués dur a terme, la immobiliària els havia de tornar els diners.
La importància de les clàusules del contracte
Aquesta decisió judicial subratlla la importància de llegir acuradament les clàusules dels contractes de reserva. Depenent del tipus d'arres que se signin, les condicions per a la devolució del senyal poden variar.
Per exemple, les arres penitencials permeten que tant comprador com venedor rescindeixin el contracte. Però en aquest cas, el comprador perdria el senyal. En canvi, amb les arres confirmatòries, si l'operació no es concreta per causes alienes al comprador, aquest té dret a recuperar els diners.
Aquest tipus d'acords han d'establir clarament les condicions sota les quals el senyal serà retornat. En particular, és vital incloure clàusules que protegeixin el comprador en cas que el finançament bancari no sigui aprovat per raons alienes a ell.
Si la immobiliària es nega a tornar el senyal després de la denegació de la hipoteca, els compradors tenen dret a reclamar els diners. El primer és revisar el contracte de reserva i assegurar-se que les condicions per a la devolució estiguin especificades. Si la negativa persisteix, es pot presentar una reclamació a través d'organismes competents o acudir a la via judicial.