En els darrers anys, accedir a una hipoteca que cobreixi el 100% del valor de l'habitatge ha estat una tasca complicada per a moltes persones. Tot i això, alguns bancs han començat a oferir aquesta possibilitat. Especialment per a joves, funcionaris i certs col·lectius específics.
Aquesta notícia resulta encoratjadora per als que tenen pocs estalvis. Fins fa poc, les entitats bancàries només finançaven un 80% del valor de la propietat.
Actualment, és comú que els bancs concedeixin hipoteques que cobreixin fins a un 80% del valor de taxació de l'immoble. Això vol dir que els que volen comprar una casa han de comptar amb estalvis suficients per cobrir el 20% restant. Aquesta situació ha dificultat l'accés a l'habitatge per a moltes famílies.
Hipoteques per ajudar els que menys tenen
Tot i que no és la norma, alguns bancs encara ofereixen hipoteques que cobreixen fins al 100% del valor de la vivenda. Aquestes ofertes solen estar dirigides a col·lectius específics com els menors de 35 anys o els funcionaris.
La raó darrere aquestes condicions és simple. Aquests grups solen tenir una estabilitat laboral més gran i, per tant, són considerats menys riscos per les entitats financeres.
Si ens endinsem en les diferents propostes dels bancs, val la pena aturar-se en primer lloc al BBVA. Ofereix als joves una hipoteca que finança fins al 95% del valor de l'immoble, amb un interès del 3% a un termini de 25 o 30 anys (3,97% TAE). Aquesta oferta està condicionada a la domiciliació de la nòmina, la contractació d'assegurances de la llar i amortització amb l'entitat.
Ibercaja també se suma a aquesta iniciativa. Arriba a finançar fins al 95% de l'habitatge amb un interès competitiu del 2,95% TIN (3,89% TAE) per a terminis semblants. Les condicions inclouen la domiciliació d'ingressos, ús de la targeta de crèdit, domiciliació de rebuts i la contractació d'assegurances.
En el cas de Santander, el finançament per a joves arriba també al 95%. Tot i això, presenta un interès una mica més elevat del 4,05% a 25 o 30 anys (4,67% TAE). Igual que amb les altres entitats, cal la domiciliació d'ingressos i la contractació d'assegurances.
Els avals públics permeten arribar al 100%
Accedir a una hipoteca que cobreixi el 100% del valor de l'habitatge és possible gràcies als avals públics que ofereixen algunes comunitats. Regions com les Balears, Galícia, Madrid i Múrcia permeten als compradors finançar la totalitat de l'habitatge a través d'aquests avals.
D'altres, com Andalusia, Castella i Lleó o el País Valencià, faciliten l'accés a hipoteques amb un finançament entre el 95% i el 97,5% per a joves.
Un col·lectiu amb avantatges a les hipoteques
Els funcionaris són un altre grup que té avantatges especials a l'hora d'obtenir hipoteques. Gràcies a l'estabilitat de les feines i els ingressos, moltes entitats estan disposades a finançar fins al 100% del valor de l'habitatge.
Bancs com Bankinter o Deutsche Bank ofereixen hipoteques al 100% per a la compra d'habitatges que pertanyen a les carteres immobiliàries. Per part seva, Banco Santander permet finançar fins al 95% del valor de l'habitatge si s'adquireix a través de les seves immobiliàries col·laboradores.
És important tenir en compte que, en finançar un percentatge més alt del valor de l'habitatge, la quota mensual de la hipoteca serà més alta. Els experts recomanen que aquesta quota no superi el 30% dels ingressos nets mensuals de la família.
Tot i que aconseguir una hipoteca al 100% no és comú, continua sent una possibilitat real per a certs col·lectius. Els bancs estan enviant un missatge clar als qui tenen pocs estalvis: encara poden complir el somni de tenir una casa pròpia.