A l'hora de demanar una hipoteca, és probable que el banc et demani més garanties per concedir el préstec. És aquí on l'avalista entra en joc, una figura clau per aconseguir l'aprovació.
L'avalador és una persona que es compromet a pagar el deute en cas que el titular de la hipoteca no ho pugui fer. Aporta una capa extra de seguretat per a l'entitat bancària. Es pot dir que assumeix les mateixes obligacions que el titular del préstec.
Si la persona que sol·licita la hipoteca deixa de pagar, el banc pot exigir a l'avalador que es faci càrrec del deute. Això vol dir que l'avalador ha de ser una persona amb solvència econòmica i un historial creditici net. El banc avaluarà la capacitat d'assumir el risc.
Condicions per ser avalista en una hipoteca
Un requisit fonamental per ser avalista és tenir un patrimoni suficient que recolzi el préstec. El banc pot demanar que l'avalador tingui ingressos regulars i que no tingui altres deutes importants.
És important destacar que ser avalador no només implica riscos financers, sinó també legals. En cas que l'avalador no pugui fer front al deute, podria ser inclòs en llistes de morosos, com ASNEF o RAI. Això afectaria negativament el seu historial creditici.
Fins i tot, el banc podria embargar el seu patrimoni si no compleix els pagaments. Per això el seu paper adquireix una funció realment destacada.
Un punt clau que molts desconeixen és que l'aval no sempre ha de cobrir el total de la hipoteca. En alguns casos, el banc pot acceptar un aval parcial, en què només es garanteix una part del préstec. Per exemple, si el banc finança el 80% del valor de l'habitatge, l'avalador només es comprometria a cobrir la diferència.
Es tracta d'una peça fonamental per obtenir una hipoteca quan el sol·licitant no compleix tots els requisits del banc. Tot i això, és crucial que l'avalador sigui conscient dels riscos que assumeix, tant financers com legals.
Aspectes que cal tenir en compte per l'avalista
És important que l'avalador ja no estigui compromès amb altres deutes significatius, ja que el banc considerarà la seva capacitat d'endeutament. També, el seu historial creditici ha de ser impecable, sense incidències d'impagaments o deutes pendents que puguin posar en dubte la capacitat financera.
Un altre aspecte que cal tenir en compte és que l'avalador ha d'entendre clarament les implicacions del seu rol. En cas d'impagament, el banc pot anar directament contra ell, sense necessitat d'intentar primer recuperar els diners del titular del préstec. Això implica que l'avalador ha d'estar preparat per assumir la totalitat del deute, si cal.
Finalment, ser avalador és un compromís que s'hereta. Si l'avalador mor, els seus hereus es poden veure obligats a assumir aquesta responsabilitat, cosa que pot generar complicacions en el futur.