La jubilació anticipada pot semblar una opció atractiva per als que volen deixar el mercat laboral abans del previst. Però és important entendre les implicacions financeres d'aquesta decisió. A Espanya, optar per jubilar-se abans d'assolir l'edat ordinària no només afecta el moment en què comences a rebre la pensió.
També implica una sèrie de penalitzacions que poden reduir significativament la quantitat que rebràs cada mes. Amb les reformes recents al sistema de pensions, aquestes reduccions s'han tornat més estrictes i detallades.
En aquesta ocasió coneixerem els requisits necessaris i com es calculen aquestes penalitzacions. Perquè puguis prendre una decisió informada sobre la teva jubilació anticipada.
Requisits per a la jubilació anticipada
Per jubilar-te anticipadament a Espanya el 2024, has de complir certs requisits. Primer, necessitaràs tenir com a mínim 64 anys i sis mesos si la teva vida laboral és menor a 38 anys.
Si has treballat més de 38 anys, et pots jubilar als 63 anys. A més, cal haver cotitzat un mínim de 35 anys, dels quals almenys dos han d'haver estat en els darrers 15 anys, segons l'Institut de Pensions de BBVA.
Encara que compleixis aquests requisits, la jubilació anticipada comporta una sèrie de penalitzacions que impacten la teva pensió. Aquestes penalitzacions s'apliquen sobre la pensió teòrica que hauries rebut si t'haguessis jubilat a l'edat ordinària.
Penalitzacions per jubilació anticipada
Les penalitzacions per jubilar-se anticipadament es calculen mitjançant coeficients que varien segons el temps avançat. Des del 2022, aquests coeficients s'apliquen mensualment, en lloc de trimestralment com era anteriorment. La reducció pot arribar fins al 21% si decideixes avançar la teva jubilació al màxim possible.
Per exemple, si et jubiles als 64 anys i 6 mesos amb menys de 38 anys cotitzats, es veurà reduïda un 21%. Per contra, si decideixes jubilar-te només un mes abans de l'edat ordinària, la reducció serà d'aproximadament un 3,26%.
Càlcul de la reducció
El càlcul de la reducció de la pensió per jubilació anticipada es fa en funció dels coeficients establerts. Aquests coeficients s'apliquen mensualment, i com més t'avances en la teva jubilació, més gran serà el percentatge de reducció.
Per exemple, una persona que decideix retirar-se un mes abans de l'edat ordinària amb una vida laboral de menys de 38 anys experimentarà una disminució a la pensió del 2,81%. Tot i això, si l'avenç és de diversos anys. Com en el cas de jubilar-se als 64 anys i sis mesos, la reducció pot arribar fins al 21%.
Com veiem, la decisió de jubilar-se anticipadament s'ha de prendre amb compte. Les penalitzacions poden afectar significativament la pensió que rebràs i és important considerar com aquestes reduccions impactaran la teva situació financera a llarg termini. Avaluar la teva salut, les teves necessitats econòmiques i els plans futurs t'ajudarà a prendre una decisió informada.
Abans de prendre qualsevol decisió, és recomanable consultar amb un assessor especialitzat que et pugui proporcionar una anàlisi detallada i personalitzada de com la jubilació anticipada afectarà la teva pensió. Només així podràs gaudir de la calma que et dona jubilar-te amb tota la informació.