L'ús de diners en efectiu continua sent una pràctica habitual a Espanya, malgrat l'auge de les targetes de crèdit, els pagaments electrònics i les aplicacions mòbils com Bizum. Milions de persones continuen recorrent als caixers automàtics per obtenir bitllets i monedes que facilitin les transaccions diàries.
Tot i això, la naturalesa anònima de l'efectiu ha fet que les autoritats incrementin els controls per prevenir el frau. Per això, Hisenda ha decidit establir límits en l'ús dels caixers automàtics.
Per què Hisenda ha posat el focus als caixers automàtics?
Les regulacions responen a la necessitat de combatre les activitats il·legals i garantir la transparència en les transaccions financeres. L'efectiu, en no deixar rastre digital, es presta fàcilment per a pràctiques il·lícites, com ara el blanqueig de capitals o l'evasió fiscal.
Per tal de reduir aquests riscos, Hisenda i les entitats bancàries han fixat límits específics per a la retirada de diners als caixers, així com per als pagaments en efectiu.
Un dels aspectes clau de les normatives és el de 3.000 euros a les retirades. Aquest és el llindar a partir del qual els bancs estan obligats a reportar l'operació al'Agència Tributària.
En cas de superar aquesta quantitat, l'entitat financera ha d'informar Hisenda. Això podria desencadenar una revisió per verificar la legalitat dels fons. Aquest control també s´estén als xecs al portador, considerats efectiu segons la normativa vigent.
Diferències entre bancs
Tot i que la regla dels 3.000 euros d'Hisenda s'aplica de manera general, no tots els bancs permeten retirades diàries de tal quantitat. Per exemple, el Santander ofereix la possibilitat d'extreure fins a 3.000 euros un dia, mentre que en altres bancs la quantitat màxima diària pot oscil·lar entre 800 i 1.200 euros.
La variabilitat en les restriccions fa recomanable consultar les polítiques específiques de cada entitat bancària, bé sigui a través de la seva pàgina web o bé acudint a una de les seves oficines.
Aquests no sols busquen dissuadir l'ús indegut de l'efectiu, sinó també fomentar l'ús de pagaments electrònics, especialment per a transaccions d'alt valor. De fet, la normativa estableix que a comerços, qualsevol pagament en efectiu per sobre de 1.000 euros no està permès. Obligant així els consumidors a utilitzar targetes de crèdit o transferències bancàries per complir amb la llei.
Quan es requereix una quantitat superior als límits establerts als caixers, l'opció disponible és acudir a la finestreta del banc. En aquests casos, cal informar amb antelació l'entitat perquè en pugui preparar l'efectiu. Els bancs estan obligats a registrar i comunicar aquestes operacions a Hisenda, per la qual cosa és recomanable anticipar-se per evitar retards o inconvenients.
Tot i l'avenç dels pagaments electrònics, l'efectiu continua sent una opció preferida per a molts. La mesura adoptada per Hisenda no pretén eliminar-ne l'ús. Si no regular-ho amb l'objectiu de mantenir la integritat del sistema financer.