Aconseguir una hipoteca a Espanya per comprar un habitatge és un repte enorme per a milers de joves. Tot i les facilitats que el Govern va implementar mitjançant els crèdits ICO, moltes persones s'estan trobant amb l'obstacle dels bancs. Els avals de l'Institut de Crèdit Oficial (ICO), pensats per ajudar els joves menors de 35 anys i les famílies amb fills, no estan donant els resultats esperats.
Més del 60% dels possibles beneficiaris no estan aconseguint les hipoteques necessàries per completar la compra de casa seva. Tot i que els avals ICO són una mesura ben intencionada, no són suficients per assegurar que els joves puguin comprar un habitatge.
El Consell General dels Col·legis Oficials d'Agents de la Propietat Immobiliària d'Espanya (COAPI) adverteix que molts sol·licitants compleixen els requisits per obtenir aquests avals. Tot i això, no s'ajusten als estrictes criteris que exigeixen els bancs. A més, en sotmetre's a un estudi de solvència financera, moltes sol·licituds d'hipoteca són rebutjades per no complir els estàndards requerits, recull Infobae.
L'objectiu del Govern per accedir a la hipoteca més fàcil
L'objectiu del Govern en aprovar aquests avals era permetre que els joves i les famílies poguessin accedir a una hipoteca que cobrís el 100% del preu de l'habitatge. Això s'aconseguiria finançant el 80% habitual que cobreixen els bancs i el 20% restant amb l'aval de l'ICO. Es va destinar una línia de crèdits de 2.500 milions d'euros amb la intenció de facilitar la compra de 50.000 habitatges.
Els joves que volen optar a aquests avals han de tenir ingressos bruts anuals inferiors a 37.800 euros. Si compren en parella aquest límit es duplica a 75.600 euros. Tot i això, han de demostrar solvència econòmica i un nivell d'ingressos que convenci el banc que podran pagar la hipoteca.
Això inclou complir la ràtio d'endeutament recomanada pel Banc d'Espanya. Estableix que el pagament de la hipoteca no hauria de superar el 30 o 35% dels ingressos nets mensuals.
Difícil accedir a l'habitatge
Tot i que hi ha factors que milloren les condicions per a alguns, la realitat és que l'accés a l'habitatge continua essent complicat. La raó és que, amb aval o sense, la concessió de la hipoteca sempre depèn dels criteris de risc dels bancs.
A l'àmbit del lloguer, la situació no és millor. El Consell d'Agents Immobiliaris també ha criticat la intenció del govern de limitar els preus del lloguer a nivell nacional. Assenyalen que, com hem vist a Catalunya, això podria reduir l'oferta d'habitatges disponibles i, paradoxalment, augmentar el preu mitjà de les rendes.
En definitiva, els avals ICO són un pas a la direcció correcta. Tot i això, la realitat és que molts joves continuaran enfrontant-se a dificultats per aconseguir una hipoteca. La mesura, encara que ben intencionada, és insuficient per resoldre un problema que segueix afectant milers de persones a Espanya.