Molta atenció a un moviment hipotecari amb què pots obtenir beneficis si l'executes en el moment precís.
Estem parlant de la cancel·lació d'hipoteca, que consisteix a pagar tot el deute pendent pel préstec hipotecari. Aquesta acció es duu a terme abans que finalitzi el termini fixat al contracte. D'aquesta manera saldes tot el deute que tens amb el banc.
En general, aquells que han signat una hipoteca no acostumen a cancel·lar-la abans d'hora. El motiu és que, segons el moment, pot ser una quantitat massa elevada per assumir-ho.
Pots pagar menys interessos amb la teva hipoteca i no ho sabies
Això sí, avui ha arribat el dia de posar sobre la taula algunes opcions disponibles perquè aquest moviment sigui més beneficiós del que és habitual.
El portal HelpMyCash ha posat el focus en un dels beneficis més grans d'aquesta cancel·lació hipotecària: estalviar interessos que es pagarien en cas de mantenir aquest deute amb l'entitat financera que t'ha prestat els diners. El que passa si saldes abans d'hora aquest deute és que la teva hipoteca tindrà un cost menor al de pagar-la en els terminis fixats al contracte hipotecari. Malgrat que has de pagar una quantitat considerable, aquesta cancel·lació de la hipoteca ajuda a baixar la totalitat del teu deute amb el banc.
Aquest portal assegura que les hipoteques es tornen amb un sistema que s'anomena mètode d'amortització francès. Amb tot, pagues més interessos durant els primers anys i menys en els darrers. Si t'interessa cancel·lar la teva hipoteca, el que has de fer és deixar pagat aquest deute els primers anys i cancel·lar-la quan puguis per estalviar-te moltíssims interessos.
Diferències en la cancel·lació d'hipoteques variables i fixes
El que fan els bancs per contrarestar aquesta situació és que et cobren comissions per així no perdre tant amb els interessos que deixaran de cobrar. Vegem-ne un exemple sobre les hipoteques variables. Les entitats financeres aplicarien una comissió del 0,15 % si la cancel·lació hipotecària es produeix els primers cinc anys. Si ho fas els primers 3 anys, l'interès seria del 0,25 %. Malgrat tot, segons la llei, des del novembre de 2022 i fins al final de 2023 els bancs no podrien cobrar comissions per saldar una hipoteca variable abans del previst.
Quant a la hipoteca fixa, els bancs podrien aplicar una comissió del 2 % si aquest pagament es porta a terme els 10 primers anys de la hipoteca. En cas que es faci més tard de la primera dècada, la comissió seria d'un 1,5 %.
Així és el procés per cancel·lar la teva hipoteca
Pel que fa a com seria el procés a l'hora de cancel·lar aquesta hipoteca i pagar les quantitats que encara deus al teu banc, primer ho has de comunicar al banc. Aquest aclareix el dubte sobre quina quantitat de diners queda per pagar i si hauràs d'abonar algun tipus de comissió per aquesta cancel·lació prèvia.
Després, hauràs d'emplenar un formulari amb les quantitats que has de pagar i el termini en què faràs aquest pagament. Per finalitzar, cal ingressar els diners al compte al qual està domiciliada la hipoteca. Així, en la data fixada per tots dos el banc cobrarà l'import fixat i per fi es liquidarà el préstec hipotecari.
