Milers d'espanyols enfronten l'eterna pregunta: És més rendible pagar una hipoteca o lloguer? Cada opció té els avantatges i els desavantatges. Diferents estudis han intentat donar llum sobre aquest dilema. Un revela que pagar una hipoteca és, de mitjana, un 12% més rendible que llogar.
Però això varia segons la regió i la situació econòmica. Decantar-se per una o altra opció també té els seus avantatges i inconvenients.
Els avantatges de pagar una hipoteca davant del lloguer
Pagar una hipoteca té un clar avantatge: et converteix en propietari. Cada mensualitat que pagues va destinada a ser amo del teu habitatge, cosa que es pot veure com una inversió a llarg termini. A més, les quotes hipotecàries es poden mantenir més estables al llarg dels anys, especialment amb els tipus d'interès fixos.
Amb el temps, la inflació pot fer que la càrrega financera de la hipoteca disminueixi en comparació del lloguer, que tendeix a pujar.
Un altre factor a favor de la hipoteca és la possibilitat de personalitzar la vivenda. Els propietaris tenen llibertat per fer millores i reformes, cosa que sovint està limitada en el cas d'un lloguer. A més, un cop acabes de pagar la hipoteca, ja no tindràs més despeses mensuals significatives relacionades amb l'habitatge.
Els avantatges del lloguer
El lloguer, d'altra banda, ofereix més flexibilitat. Els llogaters poden canviar més fàcilment d'habitatge. El que és ideal per a aquells que no es volen comprometre a llarg termini amb un lloc específic.
Aquesta flexibilitat també pot ser útil per a persones que estan començant la carrera o que podrien mudar-se per feina. A més, permet evitar algunes de les despeses inicials que comporta comprar un habitatge. És el cas del pagament inicial de la hipoteca (que sol ser el 20% del valor de la propietat) i els costos associats amb la compra (despeses de notaria, impostos).
També és una opció atractiva per als que no es volen preocupar pel manteniment de la llar. Això sol ser responsabilitat del propietari.
La hipoteca, més rendible
Segons estudis recents, malgrat l'augment de les quotes hipotecàries a causa de les pujades de l'euríbor, continua sent més rendible hipotecar-se. Però això també dependrà de cada comunitat autònoma.
Les zones amb els lloguers més alts, com ara Madrid o Catalunya, presenten diferències significatives entre l'esforç financer que han de fer els llogaters en comparació dels hipotecats. A regions com Balears o Canàries, aquesta diferència és especialment notable.
Un informe recent revela que els hipotecats destinen de mitjana un 34,25% dels ingressos mensuals al pagament del seu habitatge. Per part seva, els llogaters han de destinar un 38,38% dels seus ingressos al lloguer. Aquesta diferència s'engrandeix en comunitats on el preu del lloguer és especialment elevat.
Per tant, no hi ha una resposta única que sigui vàlida per a tothom. La decisió entre hipoteca o lloguer dependrà de múltiples factors personals i econòmics. Entre ells, la capacitat d'estalvi, l'estabilitat laboral, les expectatives de futur i el mercat immobiliari de la zona.
Tot i això, amb les dades actuals, sembla que hipotecar-se segueix sent una opció més rendible per als qui tenen la possibilitat de fer-ho.