Amortitzar una hipoteca pot ser una estratègia financera intel·ligent. Però saber quan fer-ho pot marcar una gran diferència pel que fa als beneficis obtinguts. Els experts en finances i hipoteques coincideixen que el moment ideal per amortitzar és crucial per maximitzar els estalvis.
Amortitzar una hipoteca significa pagar una part del capital pendent del préstec, a més de la quota habitual que abones cada mes. Hi ha dues formes principals d'amortitzar: total i parcial.
L'amortització total implica pagar tota la capital restant. Per part seva, la parcial es refereix a abonar una quantitat determinada que redueix el saldo del préstec.
El mètode d'hipoteca a Espanya
A Espanya, la majoria de les hipoteques es gestionen amb el mètode francès. Aquest sistema es caracteritza per tenir quotes fixes, on es paga al principi més en concepte d'interessos i menys del capital. A mesura que el temps passa, la proporció d'interessos disminueix i la de capital augmenta.
Per aquesta raó, el moment més avantatjós per amortitzar una hipoteca és els primers anys del préstec. Durant aquesta fase, la major part dels pagaments són interessos. En reduir el capital abans, podeu estalviar una quantitat considerable en interessos futurs.
Hipoteca variable i euríbor: quan amortitzar?
Si la hipoteca és de tipus variable, és crucial considerar el comportament de l'euríbor. Quan aquest índex està alt, la càrrega d'interessos és més gran. En aquest cas, amortitzar anticipadament la teva hipoteca pot ser especialment beneficiós, ja que redueixes el capital pendent.
Per maximitzar els estalvis, pots decidir amortitzar la teva hipoteca abans o després de la revisió anual o semestral de la quota. Si amortitzes abans de la revisió, la quantitat que pagaràs mensualment disminuirà, atès que la teva nova quota es calcula sobre un capital reduït. Quan tries amortitzar després de la revisió, reduiràs una major quantitat de capital, cosa que et permetrà estalviar més en interessos a llarg termini.
Consideracions addicionals en amortitzar la teva hipoteca
Abans de decidir amortitzar, considera també les teves necessitats financeres actuals. Si tens un estalvi important i la teva situació econòmica és estable, amortitzar la teva hipoteca pot ser una forma excel·lent de reduir els teus pagaments futurs. Tot i això, assegura't de mantenir un matalàs financer per a emergències i altres despeses.
A més, consulta amb el banc sobre les possibles comissions per amortització anticipada i les condicions específiques de la teva hipoteca. Algunes hipoteques poden tenir penalitzacions que afecten l'estalvi total que podries obtenir.
Amortitzar la teva hipoteca en el moment adequat pot oferir grans beneficis econòmics. Els experts recomanen fer-ho durant els primers anys del préstec i, si tens una hipoteca variable, aprofitar els períodes d'alta de l'euríbor. Avaluar amb cura les teves finances i entendre el funcionament de la teva hipoteca t'ajudarà a prendre la millor decisió.