Demanar una hipoteca és un pas important per a moltes persones que volen comprar un habitatge. Tot i això, no tots són elegibles per obtenir aquest tipus de préstec, especialment quan es tracta de l'edat del sol·licitant. Els bancs imposen una sèrie de límits que has de conèixer si penses en finançar la compra d'una casa a través d'una hipoteca.
Solen fixar un topall màxim d'edat per al final del termini de la hipoteca. Generalment se situa als 75 anys. Això significa que si una persona vol sol·licitar una hipoteca als 60, el més probable és que només li concedeixin 15 anys per pagar-la.
En alguns casos excepcionals, aquest límit es pot estendre fins als 80 anys. Però dependrà de la política interna del banc i del perfil del sol·licitant.
Per què els bancs limiten l'edat per a les hipoteques?
Les entitats financeres tenen en compte diversos factors a l'hora de limitar l' edat per concedir una hipoteca. El principal motiu és el risc associat amb la capacitat de pagament a mesura que una persona envelleix. A mesura que s'avança en edat, es redueix la capacitat de generar ingressos, especialment si es tracta de persones jubilades amb pensió.
A més, l'esperança de vida i els possibles problemes de salut també hi influeixen. Els bancs consideren que és més arriscat prestar diners a algú que pugui enfrontar dificultats de salut significatives que afectin la capacitat de pagament. Per això, l'edat esdevé un factor clau en avaluar el risc d'impagament d'una hipoteca.
Tot i que el límit general és de 75 anys, hi ha excepcions. Alguns bancs permeten estendre aquest termini fins als 80 anys. Especialment si es contracten assegurances específiques que garanteixin el pagament del préstec en cas de defunció o incapacitat.
Tot i això, aquestes pòlisses solen augmentar el cost total de la hipoteca, cosa que pot no ser accessible per a tothom.
Una altra alternativa és la hipoteca inversa, un producte financer dirigit principalment a persones més grans de 65 anys. Aquest tipus d'hipoteca permet convertir el valor de l'habitatge en diners sense necessitat de vendre'l ni pagar quotes mensuals. Tot i això, és important analitzar bé aquest producte, ja que no és adequat per a tots els perfils.
Consells per sol·licitar una hipoteca a edats avançades
Si ets a prop del límit d'edat i necessites una hipoteca, considera els consells següents:
- Augmenta la teva aportació inicial. Com més gran sigui la quantitat que puguis pagar al principi, menor serà l'import del préstec i, per tant, el risc per al banc.
- Escull terminis més curts. Acceptar un termini més curt d'amortització pot incrementar les possibilitats d'aprovació de la hipoteca.
- Contracta una assegurança de vida. Alguns bancs veuen amb bons ulls que el sol·licitant estigui cobert per una assegurança que garanteixi el pagament en cas de mort.
- Consulta amb diferents entitats. Cada banc té les seves polítiques i, en alguns casos, pot haver-hi més flexibilitat en certes entitats.