A l'hora de demanar una hipoteca, és normal preguntar-se què busquen realment els bancs als seus clients. Segons l'economista Gonzalo Bernardos, la clau és la quantitat sol·licitada. A les seves xarxes socials i en entrevistes recents, Bernardos ha explicat que les entitats bancàries prefereixen clients que demanen hipoteques de més quantia.
Tot i que pot semblar contraintuïtiu, la lògica és simple. L'esforç administratiu i operatiu per al banc és pràcticament el mateix independentment de la suma de la hipoteca. No obstant això, com més gran sigui la quantitat, més gran serà el guany per a l'entitat financera.
Què busquen els bancs en un client hipotecari?
Els bancs, en concedir hipoteques, prioritzen aquells que representen menys risc financer i que, a més, els generin una rendibilitat més gran. Bernardos assenyala que els perfils més atractius són els de persones amb ingressos estables, contractes indefinits i un bon historial creditici. Tot i això, el que realment inclina la balança és la mida de la hipoteca.
Per als bancs, una hipoteca gran suposa més ingressos a través dels interessos i les comissions, sense que això signifiqui un augment proporcional de la feina. És a dir, els costos associats a gestionar una hipoteca de 150.000 euros són molt similars als d'una de 300.000 euros, però el guany en aquesta darrera és notablement superior.
En una publicació recent a les seves xarxes socials, Bernardos en va posar un exemple molt il·lustratiu. Imaginem dos clients: un que demana una hipoteca de 50.000 euros i un altre que en sol·licita una de 250.000 euros. Tots dos tenen ingressos similars i condicions creditícies pràcticament iguals.
Des del punt de vista del banc, el client que demana la hipoteca més gran és més rendible. No només pels interessos acumulats, sinó també perquè la possibilitat d'oferir-li productes financers addicionals (assegurances, targetes de crèdit, plans d'inversió) també augmenta.
Aquest enfocament no vol dir que els bancs ignorin els sol·licitants d'hipoteques més petites. Però sí que reflecteix una clara preferència cap als que busquen munts més alts. És important entendre aquesta dinàmica, especialment per a aquells que estan en procés de negociació duna hipoteca.
Recomanacions per als sol·licitants d'hipoteques
Per als que estiguin en procés de sol·licitar una hipoteca, els experts recomanen tenir en compte aquests factors. Si bé no sempre és possible augmentar la suma sol·licitada, és útil presentar-se com un client que ofereix estabilitat i possibilitats de negoci. Mantenir un bon historial creditici i tenir prou estalvis per cobrir un bon percentatge del valor de l'immoble resulta molt valorable.
Gonzalo Bernardos destaca la importància d'entendre com pensen els bancs i utilitzar aquesta informació a favor nostre. En conèixer les preferències d'aquestes entitats, els sol·licitants d'hipoteques es poden posicionar millor per negociar i obtenir condicions més favorables.