Sol·licitar una hipoteca és un pas important per adquirir un habitatge, però no tothom aconsegueix obtenir-lo. Els bancs estableixen una sèrie de requisits que els sol·licitants han de complir per garantir la devolució del préstec.
Per obtenir el vistiplau de l'entitat bancària caldrà ajustar-se a les exigències que demanen.
1. Tenir estalvis suficients
Un dels primers requisits que demanen els bancs és que tinguis estalviat com a mínim el 30% del preu de l'habitatge que desitges comprar. Això és perquè, en general, les entitats bancàries només financen fins al 80% del valor de la propietat. L'altre 20% més les despeses associades a la compravenda (com impostos i notaria) són a compte del comprador.
Si, per exemple, l'habitatge costa 200.000 euros, necessitareu tenir estalviats almenys 60.000 euros per cobrir l'entrada i les despeses.
2. Ingressos estables i suficients
Els bancs són molt estrictes pel que fa als ingressos del sol·licitant. Per garantir que puguis afrontar les quotes de la hipoteca, el teu endeutament total no ha de superar el 30-35% dels teus ingressos nets mensuals. Això significa que, si guanyes 2.000 euros al mes, els teus deutes (incloent-hi la hipoteca) no han de superar els 600-700 euros mensuals.
A més a més, els bancs valoren l'estabilitat laboral. Si ets treballador per compte aliè, és ideal que tinguis un contracte indefinit i certa antiguitat a la teva empresa. Si ets autònom, necessitaràs demostrar que el teu negoci és viable i que has generat ingressos de manera constant en els darrers anys.
3. Bon historial creditici
Tenir un bon historial creditici és essencial perquè et concedeixin una hipoteca. Els bancs consulten les llistes de morosos com ASNEF o RAI, i si apareixes en alguna, serà complicat que t'aprovin el préstec. Per això, és important que abans de sol·licitar una hipoteca, t'asseguris de no tenir deutes impagats i que el teu historial financer sigui net.
4. Taxació de l'habitatge
Quan el banc ha revisat la teva documentació i considera que compleixes amb els requisits, es realitza la taxació de l'habitatge. Aquest procés és fonamental, ja que el valor de la taxació determinarà la suma màxima que el banc està disposat a prestar. Generalment, el banc no finançarà més del 80% del valor taxat, per la qual cosa és important que coincideixi amb el preu de compra acordat.
5. Edat i altres factors
Tot i que l'edat no és un factor determinant, sí que hi influeix. Els bancs solen concedir hipoteques a persones més grans de 18 anys, però eviten atorgar-les a més grans de 70 o 80 anys. El risc d'impagament augmenta amb l'edat.
A més, si bé no és obligatori, en alguns casos el banc podria sol·licitar un aval. Sobretot si considera que el teu perfil no és prou solvent. Això implica que una altra persona o propietat addicional garanteixi el pagament del préstec en cas d'impagament.
Aconseguir una hipoteca requereix preparació. És fonamental comptar amb estalvis, tenir estabilitat laboral i ingressos suficients, i tenir cura del teu historial creditici. A més, la taxació de l'habitatge i factors com l'edat també juguen un paper important en la decisió del banc.