Si estàs pensant a demanar una hipoteca, però no comptes amb una nòmina fixa, no tot està perdut. Tot i que moltes persones creuen que tenir una nòmina és indispensable per obtenir una hipoteca, la realitat és una mica diferent.
Avui dia, alguns bancs estan disposats a oferir hipoteques als que no tenen un ingrés regular per nòmina. Tradicionalment han preferit els sol·licitants amb una ocupació estable i una nòmina fixa.
Tot i això també els obren les portes a aquells que tenen altres tipus d'ingressos. Si podeu demostrar que teniu una font d'ingressos fiable, com ara estalvis considerables, rendes de propietats o ingressos per activitats independents, els bancs consideraran la vostra petició.
Quines alternatives a la nòmina accepten els bancs?
- Estalvis. Si comptes amb una quantitat significativa d'estalvis, això pot jugar a favor teu. Els bancs poden veure els teus estalvis com a senyal d'estabilitat financera, cosa que podria compensar la manca d'una nòmina fixa.
- Ingressos per lloguers. En cas de comptar amb propietats que llogues i reps ingressos regulars d'aquests lloguers, això pot servir com a prova d'ingressos. Assegureu-vos de tenir tota la documentació que demostri aquests ingressos de manera regular.
- Ingressos d'activitats independents. Si ets autònom o treballes per compte propi, els teus ingressos regulars també es poden considerar. En aquest cas, és important presentar una comptabilitat clara i detallada dels teus guanys.
Quines condicions exigeixen els bancs?
Tot i que és possible obtenir una hipoteca sense una nòmina fixa, les entitats bancàries solen imposar condicions addicionals per minimitzar el risc.
Poden requerir una major quantitat de diners per avançat, és a dir, una entrada més gran. Això és perquè consideren que sense una nòmina fixa, el risc d'impagament és més gran.
Els bancs poden oferir una taxa d'interès més alta per compensar el risc. Per això és important comparar diferents ofertes i avaluar si la diferència en la taxa d'interès és acceptable per a la teva situació.
Les entitats requeriran una quantitat més gran de documentació per avaluar la teva capacitat de pagament. Això pot incloure extractes bancaris, declaracions d'impostos i comprovants d'ingressos. També és possible que se't demani presentar garanties addicionals, com un avalador o propietats addicionals que recolzin el préstec.
Què has de considerar abans de sol·licitar una hipoteca sense nòmina?
Abans de llançar-te a sol·licitar una hipoteca sense una nòmina fixa, és fonamental que avaluïs la teva situació financera en detall. Assegureu-vos de tenir tots els documents necessaris en ordre i considera si pots complir amb les condicions addicionals que els bancs podrien imposar.
També és recomanable parlar amb un assessor financer per obtenir una visió clara de la teva capacitat de pagament i les millors opcions disponibles per a tu. Recorda que, encara que obtenir una hipoteca sense nòmina és possible, és crucial que prenguis decisions informades per evitar problemes financers en el futur.