Acabar de pagar la hipoteca és una fita emocionant, però hi ha un tràmit essencial que molts propietaris desconeixen: la cancel·lació registral de la hipoteca. Completar aquest procés és fonamental per alliberar completament el teu habitatge de qualsevol càrrega hipotecària al Registre de la Propietat.
Quan acabes d'abonar la darrera quota de la teva hipoteca, el deute amb el banc es liquida. Però la hipoteca segueix inscrita al Registre de la Propietat.
Aquesta inscripció actua com una 'càrrega' sobre el teu habitatge. Això vol dir que, tècnicament, la casa no està completament lliure de deutes fins que eliminis aquesta anotació registral.
Realitzar aquest tràmit no és obligatori, però és recomanable. Si en algun moment decideixes vendre l'habitatge o sol·licitar un altre préstec, tenir la hipoteca registrada pot complicar aquestes gestions. A més, encara que en alguns casos el registre es pot actualitzar automàticament després de 20 anys, és molt més pràctic fer el tràmit com més aviat millor.
Els passos que cal seguir
- Sol·licitar el certificat de deute zero. Un cop hagis pagat la darrera quota de la hipoteca, has d'anar al teu banc i sol·licitar aquest document.
És essencial perquè certifica que has pagat tot el que devies. El banc està obligat a emetre aquest certificat de forma gratuïta.
- Acudir al notari. El pas següent és anar a una notaria amb el certificat de deute zero.
Allí, un notari redactarà l'escriptura de cancel·lació de la hipoteca, un document legal que acredita que la hipoteca ha estat cancel·lada. Aquesta escriptura ha de ser signada per l'apoderat del banc.
- Registrar la cancel·lació. El darrer pas és portar l'escriptura de cancel·lació al Registre de la Propietat. Aquest tràmit elimina oficialment la càrrega hipotecària dels registres públics.
És recomanable sol·licitar una nota simple unes setmanes després per assegurar-te que la hipoteca ha estat completament eliminada del registre.
Per què és important aquest tràmit?
Cancel·lar la hipoteca al registre és crucial per evitar complicacions en el futur. Si decideixes vendre l'habitatge, el comprador voldrà assegurar-se que no hi ha deutes pendents. A més, si necessites sol·licitar un altre préstec usant la propietat com a garantia, el banc t'exigirà que estigui lliure de càrregues.
Tot i que pots fer aquest tràmit per tu mateix, moltes persones prefereixen delegar-lo en una gestoria, cosa que afegeix un cost extra. Si decideixes fer-ho pel teu compte, les principals despeses estaran relacionades amb els aranzels notarials i registrals.
Aquestes despeses varien en funció del valor de la hipoteca, però acostumen a ser assequibles. En general és un mínim de 90 euros per al notari i 24 euros per al registre.
Completar la cancel·lació registral de la hipoteca és un pas clau per assegurar-te que el teu habitatge estigui completament lliure de càrregues. Aquest procés no sols et dona tranquil·litat, sinó que també facilita futures transaccions o sol·licituds de crèdit. Així que, una vegada que acabis de pagar la teva hipoteca, no t'oblidis de fer aquests tràmits per evitar sorpreses desagradables.