Banco Santander, BBVA i CaixaBank han volgut enviar un important avís als seus clients. Els adverteixen sobre certs moviments financers que podrien fer saltar les alarmes a Hisenda. És important entendre com gestionar les nostres finances per evitar problemes i complir amb les normatives.
És important estar al corrent sobre les limitacions legals que imposen les autoritats fiscals. Però tampoc estaria de més que fossis un tant prudent amb els moviments bancaris, ja que sempre es troben controlats.
Quins són els límits que Hisenda té en compte?
El límit de 10.000 euros és clau quan es tracta d'operacions bancàries. Si realitzes una transacció d'una quantitat superior a aquest import, tant si és un pagament, un ingrés o una transferència, Hisenda pot iniciar una investigació. Seria per determinar l'origen dels fons.
Si no pots justificar de manera clara d'on prové els diners, es podria obrir un expedient. Moltes persones no realitzen operacions tan grans, però el sistema de control de les entitats bancàries està cada cop més avançat.
Banco Santander, BBVA i CaixaBank estan vigilant per complir amb la normativa i evitar que es realitzin operacions sospitoses. A partir dels 10.000 euros, les alarmes s'activen i pot haver-hi un seguiment.
Un altre punt que han assenyalat els bancs és el control de les transaccions entre familiars. Encara que molts pensen que transferir diners entre familiars no pot ser sospitós, Hisenda està atenta. Des d'una xifra de 3.000 euros, les operacions poden ser rastrejades.
Això no significa que tot pagament entre familiars sigui motiu d'investigació. Però si el patró d'aquestes transferències es repeteix amb freqüència o no hi ha una justificació clara, podria aixecar sospites. És important mantenir un registre de totes les transaccions i explicacions dels moviments que realitzes amb familiars.
Freqüència de pagaments i retirades de caixers
La retirada freqüent de diners o el pagament constant de grans sumes també són situacions que els bancs i Hisenda analitzen. De fer retirades de grans quantitats, especialment a partir de 1.000 euros d'una sola vegada, és probable que es posin a investigar. Des de 2025, la llei ha posat el focus en aquestes retirades, ja que les autoritats consideren que, si algú està retirant grans sumes de forma regular, pot estar ocultant alguna cosa.
Les compres de béns de luxe o les inversions sense una font d'ingressos clara també poden fer saltar les alarmes. Si compres productes d'alt valor o realitzes inversions importants sense poder demostrar que tens els diners, Hisenda podria investigar la procedència d'aquests fons.
Com evitar problemes amb Hisenda?
El primer que has de fer és estar informat sobre els límits legals. De realitzar una transacció important, assegura't de tenir la documentació que justifiqui d'on prové els diners. Si estàs transferint diners a un familiar o fent una compra significativa, guarda sempre els rebuts o qualsevol comprovant de la transacció.
A més, si treballes amb Banco Santander, BBVA o CaixaBank, és recomanable que utilitzis les seves eines digitals. Principalment per gestionar les teves operacions de forma transparent. Molts d'aquests bancs permeten que puguis consultar l'historial de les teves transaccions de manera clara i senzilla, la qual cosa facilita el control dels teus moviments.