Les transferències bancàries entre familiars són comunes a Espanya, ja sigui per ajudar econòmicament o per altres motius. No obstant això, és crucial conèixer les regulacions d'Hisenda per evitar problemes fiscals.
Alerta d'Hisenda sobre les transferències entre familiars
Hisenda considera que les transferències de diners entre familiars poden ser donacions. Aquestes donacions estan subjectes a l'Impost de Successions i Donacions, la quantia del qual varia segons la comunitat autònoma i el grau de parentiu.
Per exemple, en algunes regions, les bonificacions permeten que aquesta tributació sigui mínima o fins i tot nul·la en certs casos. Mentre que en altres, l'impost pot ser més elevat.
Quan ha d'informar el banc a Hisenda?
Els bancs estan obligats a informar a Hisenda sobre certs moviments de diners. Segons la Llei 7/2012, de 29 d'octubre, les entitats bancàries han de reportar qualsevol pagament o cobrament que excedeixi els 3.000 euros. A més, totes les transaccions que superin els 10.000 euros i els préstecs o crèdits per sobre de 6.000 euros també estan sota estreta vigilància.
Límit en les transferències bancàries
Encara que no existeix un límit específic per a les transferències entre familiars, les operacions que superin certs imports poden ser objecte d'anàlisi per Hisenda. Per exemple, les transferències que superin els 6.000 euros poden ser investigades per comprovar el seu origen i finalitat.
Hisenda pot investigar qualsevol transferència que consideri sospitosa, però presta especial atenció a aquestes situacions. A més, les operacions que involucrin bitllets de 500 euros també són monitorades de prop.
- Ingressos o retirades en efectiu superiors a 3.000 euros: Els bancs han d'informar a Hisenda sobre aquests moviments.
- Transferències que superin els 6.000 euros: Poden ser objecte d'anàlisi per verificar el seu origen i finalitat.
- Operacions superiors a 10.000 euros: Han de ser declarades oficialment i estan sota vigilància per detectar possibles donacions no declarades.
Fes això per no ficar-te en embolics
Per evitar problemes amb Hisenda en realitzar transferències entre familiars, és recomanable mantenir registres clars de per què es realitza la transferència i d'on provenen els fons.
Si la transferència és una donació, declara-la en l'Impost de Successions i Donacions dins del termini, 30 dies hàbils des d'aquesta operació. Les comunitats autònomes tenen diferents regulacions i bonificacions per a l'Impost de Successions i Donacions. Informa't sobre les lleis a la teva regió.
Dividir una quantitat gran en diverses transferències petites per evitar l'atenció d'Hisenda pot considerar-se una pràctica fraudulenta. Si tens dubtes o planeges realitzar transferències significatives, és aconsellable buscar assessorament professional per assegurar-te de complir amb totes les obligacions fiscals.