Fer transferències bancàries o enviar diners mitjançant aplicacions com Bizum és una pràctica comuna al dia a dia. Tot i això, aquestes operacions no estan exemptes de la vigilància d'Hisenda, que compta amb límits específics per identificar possibles irregularitats.
Aquests controls no es limiten únicament a grans quantitats; fins i tot moviments més petits poden despertar interès si resulten sospitosos.
Bizum i el límit dels 10.000 euros
Hisenda requereix que els bancs informin sobre operacions de 10.000 euros o més, sigui en transferències o retirades d'efectiu. Aquesta xifra, considerada com un llindar clau, activa l'obligació de les entitats bancàries de comunicar automàticament el moviment a l'Agència Tributària.
Tot i que aquest control se centra a prevenir activitats com el blanqueig de capitals, també és rellevant per a transaccions legítimes de particulars. Moviments de menor quantia, com aquells que arriben als 3.000 euros, no són fora del radar. Hisenda pot sol·licitar justificants sobre l'origen i la destinació dels diners en aquests casos.
Així mateix, enviar diners a partir de 6.000 euros solen ser revisats per Hisenda amb més detall, requerint sovint documents que expliquin l'operació. Aquest nivell de control cerca assegurar que totes les transaccions tinguin un origen lícit i transparent.
Què passa amb les operacions a través de Bizum i Hisenda
Les aplicacions de pagament com ara Bizum també estan subjectes a aquestes normatives d'Hisenda. Tot i que estan pensades per facilitar pagaments ràpids i de baix import, els límits establerts són clars. No s'han de fer més de 60 operacions al mes ni superar els 500 euros per transacció acumulada.
Excedir aquests paràmetres pot fer que els moviments siguin revisats per Hisenda, especialment si es consideren fora del que és habitual.
Les entitats bancàries, per normativa, tenen l'obligació de reportar a Hisenda qualsevol activitat sospitosa relacionada amb l'ús d'eines com ara Bizum. Això no implica necessàriament problemes legals, però sí la possibilitat de ser requerit per justificar el propòsit de les operacions realitzades.
Vigilància d'Hisenda sobre ingressos en efectiu
El maneig de diners en efectiu també és objecte d'atenció. Segons la normativa vigent, qualsevol ingrés superior a 3.000 euros es pot investigar, especialment si no està degudament justificat. Fins i tot els bitllets de 500 euros, per la seva associació amb activitats il·lícites, reben un seguiment particular.
Independentment de la quantitat, els bancs poden notificar a Hisenda si consideren que un ingrés és inusual. Aquest control forma part de les mesures per garantir que totes les operacions econòmiques siguin transparents i legals.
La importància de conservar justificants
Davant aquest panorama, és essencial mantenir en ordre tota la documentació relacionada amb moviments econòmics. Contractes, factures i altres justificants poden ser crucials en cas que Hisenda sol·liciti explicacions sobre una operació específica.
A més, si planeges fer enviaments de diners o ingressos significatius, comptar amb l'assessorament d'un expert fiscal pot ajudar-te a evitar inconvenients i a complir la normativa vigent.