Pensions i cotització estan estretament relacionades, ja que la quantitat i els anys cotitzats determinen l'import de la jubilació. No obstant això, no totes les carreres laborals són contínues. Moltes persones tenen intervals en què no han cotitzat, ja sigui per desocupació, canvis de feina o cessament d'activitat.
Aquestes interrupcions generen el que es coneix com a "llacunes de cotització", que poden reduir significativament la pensió al moment de sol·licitar-la. Tant els treballadors per compte d'altri com els autònoms poden veure's afectats per aquest problema, encara que de manera diferent. La Seguretat Social contempla mecanismes per minimitzar l'impacte d'aquests espais sense cotitzacions.
Com afecten les llacunes en la cotització a la pensió
Les llacunes en la cotització afecten la pensió dels autònoms i dels treballadors assalariats de manera diferent. En el cas dels assalariats, la Seguretat Social té un sistema que "omple" automàticament aquests períodes, encara que amb certes limitacions.
Per als primers 48 mesos sense cotitzar, s'aplica la base mínima de cotització vigent en cada moment. A partir d'aquest límit, els mesos addicionals sense cotització es cobreixen amb el 50% de la base mínima, la qual cosa redueix la pensió.
Per als autònoms, no existia un sistema que cobrís les llacunes de cotització. Amb la reforma de les pensions, ara els primers sis mesos sense cotitzar s'integren amb la base mínima vigent. Tot i així, és clau planificar bé els períodes d'inactivitat per no veure reduïda la pensió futura.
Formes de compensar les llacunes de cotització
Hi ha diverses formes en què els treballadors poden omplir aquestes llacunes perquè no afectin majoritàriament la pensió. Per als assalariats, una opció és subscriure un conveni especial amb la Seguretat Social per seguir cotitzant de manera voluntària per cobrir períodes sense ocupació. Aquest mecanisme és especialment útil per a aquells que han cotitzat molts anys i busquen mantenir la seva base reguladora.
Els autònoms poden optar per mantenir la cotització voluntària en moments d'inactivitat. O poden acollir-se a la nova mesura que els permet integrar els primers sis mesos sense cotitzar. També és recomanable planificar bé els períodes de cotització i evitar llargs lapses sense activitat en el RETA (Règim Especial de Treballadors Autònoms).