Amb l'arribada de Nadal, les transferències i els ingressos bancaris entre familiars augmenten. Les compres de regals, pagaments de deutes o l'enviament de diners als més propers són pràctiques comunes durant aquestes dates. Tot i això, molts desconeixen els límits que Hisenda estableix sobre aquestes operacions.
Encara que sembli una cosa senzilla, el moviment de grans sumes de diners pot activar alertes als bancs, que estan obligats a comunicar certs moviments a l'Agència Tributària. I en aquest context, les transferències entre familiars no estan exemptes de vigilància, per la qual cosa és important conèixer quines implicacions poden tenir.
Hisenda també controla les transferències i els ingressos entre familiars
Els bancs tenen l'obligació de reportar certs moviments de diners a l'Agència Tributària. Això inclou transferències, ingressos o retirades que superin certs llindars establerts per la llei. L'objectiu és evitar delictes com el blanqueig de capitals o el frau fiscal.
Tot i que les transferències entre familiars són legals, qualsevol operació bancària que sobrepassi els 3.000 euros es troba sota la lupa d'Hisenda. A més a més, qualsevol transacció que superi els 10.000 euros també serà reportada a l'Agència Tributària.
Tot i que el fet de fer aquestes transferències no és il·legal, Hisenda té el dret d'investigar si l'origen dels fons és legítim. Això vol dir que, si no pots justificar l'operació, podries enfrontar-te a sancions.
Si Hisenda considera que una transferència és sospitosa i el contribuent no pot proporcionar una justificació vàlida, se li poden imposar multes. Aquestes sancions poden arribar fins al 50% de la quantitat investigada. És per això que és fonamental tenir claredat sobre l'origen dels diners i ser capaç de demostrar que les transferències són legítimes.
Aquest control no es limita només a les grans transferències, sinó que també afecta els préstecs i crèdits que superin els 6.000 euros. En aquests casos, els bancs també estan obligats a informar Hisenda, que pot sol·licitar detalls sobre l'operació si ho considera necessari.
No és l'única cosa que controla Hisenda
Un altre aspecte que cal tenir en compte és el moviment de diners en efectiu, especialment quan es tracta de bitllets de 500 euros. Si es fan retirades o dipòsits amb aquest tipus de bitllets, el banc està obligat a notificar a Hisenda.
Les transaccions amb bitllets de gran valor són particularment sensibles, ja que són una eina comuna en activitats il·lícites. Per aquesta raó, les autoritats fiscals segueixen de prop qualsevol operació que impliqui aquests bitllets.
Nadal és una època de generositat, però també és un moment en què els moviments de diners es multipliquen. Si bé no hi ha res de dolent a fer transferències o ingressos a familiars, és important estar al corrent dels límits establerts per Hisenda.
Superar els llindars de 3.000 euros en transferències o 10.000 euros en moviments de diners pot desencadenar una investigació de l'Agència Tributària. A més, qualsevol intent d'amagar la informació sobre l'origen dels diners pot comportar sancions severes.