Quan es tracta de finançar la compra d'un habitatge, els bancs solen concedir hipoteques per un màxim del 80% del valor de taxació o compra. Això vol dir que el comprador ha de comptar amb el 20% restant. Sense oblidar-nos tampoc de les despeses addicionals que solen rondar entre el 10% i 15% del valor de la propietat per cobrir impostos, notaria i altres costos associats.
Per a la vivenda habitual, els bancs solen finançar fins al 80%. Aquest percentatge pot variar lleugerament segons l'entitat i les condicions particulars del client.
Tot i això, és important destacar que aquest límit és una norma general. I la majoria de les entitats s'ajusten a aquest estàndard per minimitzar el risc d'impagament.
El 70% per a segona residència
Per la seva banda, per comprar una segona residència, els bancs són més conservadors. En aquests casos, el percentatge finançat normalment es redueix al 70%, a causa del risc més gran percebut per part de les entitats. Aquí, a més d'un estalvi inicial més gran, els clients han de demostrar una sòlida capacitat de pagament i solvència.
Hi ha algunes excepcions en què els bancs podrien finançar més del 80%. Aquests casos solen incloure clients amb un perfil financer excel·lent. En general exigeixen alts ingressos estables, un historial creditici impecable o que presentin garanties addicionals com a avalistes.
Algunes entitats també ofereixen productes específics per a joves o per a la compra de primer habitatge. En aquesta situació, el límit es pot estendre fins al 90% en situacions molt concretes.
Claus perquè et concedeixin la hipoteca
Per determinar la quantitat màxima a finançar, els bancs consideren diversos factors. Entre ells, el valor de la taxació, la capacitat d'endeutament del client (que generalment no ha de superar el 30-35% dels seus ingressos mensuals), i l'estabilitat laboral. A més, la hipoteca no ha de suposar una càrrega excessiva, i s'espera que els sol·licitants tinguin prou estalvis per cobrir la part no finançada i les despeses de l'operació.
Per tant, encara que el límit del 80% és la norma per a la majoria de les hipoteques a Espanya, hi ha algunes vies per accedir a un finançament més gran. Això sí que requereixen complir amb criteris molt específics. És essencial avaluar bé les nostres possibilitats i conèixer les ofertes del mercat per trobar la hipoteca que s'ajusti millor a les nostres necessitats.