Les transferències són una de les formes més segures i populars de fer arribar els nostres diners allà on volem. En aquest sentit, des de BBVA han volgut fer alguns aclariments sobre aquest tipus de moviments bancaris. I no només perquè hi ha diferents tipus de transferències, sinó també perquè el temps que triga a arribar els diners pot variar.
En primer lloc, això sí, hem d'entendre què és exactament una transferència. Es tracta d'una operació en què l'ordenant instrueix la seva entitat bancària per enviar una quantitat de diners des del compte al compte del beneficiari. Aquesta pot ser del mateix banc o d'un altre de diferent.
Què són les transferències SEPA?
Avui dia les transferències es regeixen pel sistema SEPA (Zona Única de Pagaments en Euros), tenen les següents característiques:
Identificació: S'utilitzen codis IBAN, que són referències alfanumèriques úniques per a cada compte bancari.
Termini: L'abonament en euros dins de la Zona SEPA s'ha de fer en un dia hàbil des de l'enviament pel banc emissor.
Despeses: Cada client cobreix les comissions que apliqui la seva entitat bancària, i les despeses solen ser compartides.
Tipus de transferències avui dia
Les transferències bancàries d'avui es poden classificar segons diversos criteris. En primer lloc, segons el BBVA, tenim els criteris geogràfics, que diferencien entre transferències nacionals i internacionals:
Nacionals: Es realitzen entre comptes dins d'Espanya, on tant l'ordenant com el beneficiari estan al mateix país.
Internacionals: S'efectuen entre comptes a diferents països.
Aquestes darreres se subdivideixen entre SEPA i no SEPA. En el primer cas, parlem que les dues parts són a països de la Zona SEPA i la transferència és en euros (ex. Espanya i Alemanya).
En canvi, en el cas de les transferències No SEPA, cal diferenciar entre dos possibles escenaris. En primer lloc, hi pot haver transferències entre països SEPA que usen una moneda diferent de l'euro. En segon lloc, també es pot donar la possibilitat que la transferència es produeixi entre un país SEPA i un altre fora, sense importar la seva moneda.
Transferències segons el termini d'execució
Avui dia, explica BBVA, disposem de fins a tres tipus de transferències bancàries, cadascuna amb el seu temps d'execució.
Ordinàries: Es completen en el termini habitual d'un o dos dies.
Urgents: Es realitzen en un termini menor a l'habitual, generalment el mateix dia.
Immediates: S'executen a l'instant.
Finalment, també cal fer referències a la periodicitat de les transferències. Aquestes poden ser puntuals, quan es fan una sola vegada i s'executen “en el moment”, o periòdiques, quan es duen a terme regularment.
BBVA revela el temps que triguen a arribar les transferències
El temps que triga a arribar una transferència bancària depèn de diversos factors clau:
Dia i hora: El moment en què es realitza la transferència influeix en la seva rapidesa. Les transaccions realitzades fora de l'horari laboral o en dies no hàbils es poden demorar més.
Mètode de realització: Les transferències presencials en una sucursal poden tenir temps de processament diferents de les realitzades telemàticament.
País d'origen i destinació: Les transferències internacionals solen trigar més que les nacionals a causa de les diferències a les xarxes bancàries i els procediments de cada país.
Ubicació de les sucursals: La proximitat i la relació entre les sucursals de l'ordenant i del beneficiari afecten el temps. Les transferències entre comptes del mateix banc solen ser més ràpides.
Moneda de la transferència: Les transferències en divises diferents de l'euro poden requerir més temps a causa del procés de conversió de moneda. Aquests factors determinen el temps d'arribada d'una transferència, que pot variar en funció del tipus de transferència realitzada.
Diferències entre zona SEPA i dia escollit
- Transferències a la Zona SEPA: Quan es realitza una transferència entre dues entitats dins de la Zona SEPA (Single Euro Payments Area), l'import generalment arriba al compte del beneficiari l'endemà de l'enviament, sempre que sigui un dia hàbil. No obstant això, els bancs poden establir una hora límit per rebre ordres de transferència; si s'envien els diners després d'aquesta hora, la transferència es processarà al dia hàbil següent. En el cas de transferències entre comptes del mateix banc, els diners poden arribar el mateix dia o fins i tot estar disponible en línia immediatament.
- Transferències Fora de la Zona SEPA: Per a transferències que involucren bancs fora de la Zona SEPA, ja sigui en una moneda diferent de l'euro o entre un país SEPA i un no SEPA, el temps d'arribada pot variar. Normalment, el procés no excedeix els 2 dies hàbils des de la recepció de l'ordre pel banc, encara que això pot dependre de l'entitat financera i dels acords específics.
A tot això, cal tenir en compte el concepte de dies hàbils, ja que és crucial en el temps d'arribada de les transferències. Els dies hàbils són aquells en què el sistema TARGET (Sistema Europeu de Pagaments) és operatiu. Generalment, els dies hàbils són tots els dies de l'any, excepte els dissabtes, els diumenges i alguns festius. Per tant, per determinar el temps exacte d'arribada d'una transferència, cal considerar aquests dies hàbils.