Moltes persones comparteixen la titularitat d'un compte bancari amb un familiar, una parella o fins i tot un soci. Tenir un compte conjunt facilita la gestió dels diners, des de pagar rebuts fins a organitzar despeses comunes. No obstant això, poques persones saben què passa amb aquests diners si un dels titulars mor.
El dubte és freqüent i pot generar certa inquietud, especialment quan parlem d'un tema tan delicat com la mort d'un ésser estimat. Passa tots els diners automàticament al titular supervivent? El banc té algun tipus de control en aquesta situació?
És imprescindible notificar a l'entitat bancària del decés
El primer que ha de fer el titular supervivent és notificar al banc el que ha passat. Per fer-ho, caldrà presentar el certificat de defunció del cotitular mort. Aquesta comunicació és clau, ja que sense aquesta, l'entitat financera no pot activar els procediments establerts per a aquests casos.
Un cop informat, el banc immobilitzarà els fons del compte de manera temporal. Això significa que els diners no podran ser retirats ni utilitzats fins que es realitzi l'obertura del testament. Segons explica el Banc d'Espanya, aquesta mesura té com a objectiu garantir que els drets dels hereus del difunt siguin respectats.
Què pot fer el titular que no ha mort?
Tot i que el titular supervivent passa a ser l'únic administrador del compte, no podrà disposar dels diners sense el consentiment exprés dels hereus que hagi deixat el difunt. Aquest pas és obligatori per evitar conflictes legals. Fins i tot si el contracte del compte permet certes operacions, el banc pot decidir bloquejar el compte si detecta disputes entre els hereus i el titular supervivent.
En alguns casos, el banc podrà reclamar deutes pendents associats al compte abans de permetre l'accés als fons. Això inclou qualsevol préstec o descobert que tingués el mort. En aquests casos, la responsabilitat solidària recau en els titulars supervivents, que han d'assumir aquestes obligacions econòmiques.
Un cop resoltes les qüestions legals, el titular supervivent pot modificar la titularitat del compte. Això implica eliminar el nom del difunt i actualitzar les dades del compte al vostre nom. Per fer-ho, el banc sol·licitarà documents com ara el certificat de defunció, el testament o una declaració d'hereus.
És important tenir en compte que, mentre es realitzen aquests canvis, el banc pot continuar carregant rebuts o operacions ordenades en vida pel difunt. Això no obstant, això només serà possible si no hi ha una ordre expressa en contra per part dels cohereus.
Tot i que el procés pot semblar complex, tot se centra a garantir els drets dels hereus i protegir els fons. Per això, si tens un compte conjunt, és recomanable conèixer les condicions del contracte i les normatives aplicables en cas de mort.