A l'hora de sol·licitar una hipoteca és clau conèixer quant et pots permetre pagar mensualment. Els bancs solen deixar que destinis entre el 30% i el 35% dels teus ingressos nets al pagament de la hipoteca.
Si sobrepasses aquest límit, et podries ficar en problemes financers. Per exemple, si el sou és de 2.000 euros, no hauries de pagar més de 600 a 700 euros al mes pel préstec hipotecari.
Un altre aspecte important és que les entitats bancàries concedeixen generalment fins al 80% del valor de l'habitatge. Això implica que necessitaràs un 20% estalviat per poder cobrir el preu de compra. A més, cal tenir en compte les despeses de notaria, impostos i d'altres que representen al voltant del 15% addicional del valor de l'immoble.
De què depèn la quantia de les quotes?
La lletra de la hipoteca, és a dir, la suma mensual que pagaràs, depèn de tres factors. Primer, la quantitat que sol·licitis al banc. Si demanes una quantitat elevada, la quota mensual també ho serà.
Segon, el tipus d'interès, que pot ser fix o variable. Si aconsegueixes un interès més baix, els pagaments mensuals també seran menors.
El tercer aspecte que cal tenir en compte és el termini d'amortització. Com més llarg sigui aquest termini, més baixa serà la teva quota mensual, encara que a llarg termini pagaràs més interessos.
Normalment, els bancs ofereixen terminis de fins a 30 anys. Però aquest termini també dependrà de la teva edat en sol·licitar el préstec hipotecari.
Un consell fonamental és evitar que el pagament de la hipoteca consumeixi més de la meitat dels teus ingressos. Superar aquest llindar pot comprometre seriosament la teva economia.
En aquests casos, és recomanable sol·licitar el préstec si és possible en parella, ja que la suma de dos sous facilita cobrir les quotes. Així, el risc de sobreendeutament disminueix considerablement.
Abans de demanar la hipoteca, analitza la teva situació financera
Abans de sol·licitar una hipoteca, assegura't de comptar amb una situació laboral estable i un bon historial creditici. Els bancs analitzen aquests factors per determinar si ets un candidat adequat per rebre el préstec. Si no compleixes aquests requisits, podries enfrontar-te a interessos més alts o fins i tot a la negativa de rebre la hipoteca.
Demanar un préstec hipotecari és una decisió important que no s'ha de prendre a la lleugera. Calcula bé els teus ingressos, revisa quant en pots destinar al pagament i assegura't que comptes amb l'estalvi necessari per cobrir el percentatge no finançat pel banc. D'aquesta manera evitaràs sorpreses desagradables en el futur.