Quan es tracta de demanar una hipoteca, els bancs són cada vegada més rigorosos. Abans de concedir qualsevol préstec hipotecari, avaluen detalladament diversos aspectes del sol·licitant i de la propietat a finançar.
Aquest minuciós escrutini busca assegurar que el risc d'impagament sigui mínim i que el client pugui complir les seves obligacions financeres. Per això val la pena conèixer quines són aquestes exigències de les entitats financeres.
Historial creditici i capacitat de pagament
Un dels primers aspectes en què es fixen els bancs és a l'historial creditici del sol·licitant. Un bon historial sense registres d'impagaments o morositat genera confiança i facilita la concessió del préstec.
Si el sol·licitant té deutes pendents o apareix a llistes de morosos, és probable que la sol·licitud d'hipoteca sigui rebutjada. A més, els bancs analitzen la capacitat de pagament del sol·licitant, considerant els seus ingressos i el percentatge que aquests representen davant dels deutes totals. Generalment, no cal superar un 35-40% de l'ingrés mensual en pagaments de deutes per no posar en risc l'aprovació.
Ingressos estables i capacitat d'estalvi
Els bancs prefereixen clients amb ingressos estables i demostrables, com ara un contracte indefinit o una trajectòria laboral constant. L'estabilitat laboral és un factor clau, ja que assegura al banc que el sol·licitant podrà continuar complint els pagaments mensuals.
A més, la capacitat d'estalvi també es té en compte. Comptar amb un fons d'estalvi per cobrir imprevistos o fins i tot per avançar pagaments del préstec pot ser vist molt positivament per l'entitat financera.
Estalvi inicial i cobertura de despeses
Per concedir una hipoteca, els bancs exigeixen que el sol·licitant tingui un estalvi inicial que cobreixi entre el 20% i el 30% del valor de la propietat. També les despeses associades com a impostos i notaria.
Aquesta aportació inicial és essencial. No només redueix la quantitat demanada, sinó que també demostra la capacitat financera i el compromís del comprador amb l'operació.
Propietat i estat
La propietat que es finançarà també és objecte d'anàlisi. Els bancs avaluen que l'habitatge compleixi normes de seguretat, que estigui en bon estat i ubicada en zones amb potencial de revaloració.
A més, revisen que no hi hagi càrregues prèvies que puguin comprometre la transacció. El valor de taxació de la propietat també s'ha d'alinear amb la quantitat sol·licitada a la hipoteca; si no, és probable que l'entitat redueixi l'import a finançar.
Per tant, es pot dir que obtenir una hipoteca implica complir diversos requisits. Els bancs s'asseguren que el sol·licitant tingui un bon historial creditici, ingressos estables, capacitat d'estalvi i una aportació inicial significativa. Ajustar-se a aquests requeriments no garanteix l'aprovació, però certament millora les possibilitats en el procés complex d'obtenció d'una hipoteca.