Les pujades dels tipus d'interès que regulen les hipoteques fan estralls en l'economia de moltes famílies. Això ha fet que molts comencin a contemplar altres opcions de finançament.
De fet, també són molts els bancs que han començat a oferir millors condicions pel que fa al crèdit. També ofereixen canvis de taxes variables a fixes i nous terminis, entre d'altres.
Per això, ja són moltes les persones que es plantegen fer un canvi a la seva hipoteca. Tot i això, cal pensar en el que passa amb els beneficis relacionats amb aquest tipus de crèdits en canviar d'hipoteca o fins i tot d'entitat.
Condicions especials per a les compres d'abans del 2013
Aquells que van adquirir el seu habitatge habitual abans del 2013 compten amb el dret a una deducció de l'IRPF per la seva compra. Aquesta deducció és del 15% de les quotes abonades.
Tot i que no aplica per als crèdits posteriors al 2013, els qui comptin amb un crèdit d'aquest tipus i vulguin modificar la seva hipoteca, han de tenir en compte alguns aspectes. En aquest sentit, seguint les pautes de l'Organització de Consumidors i Usuaris (OCU), els canvis són mínims.
Què passa si canvies d'hipoteca i vas adquirir-la abans del 2013?
Des de l'OCU indiquen que pots canviar la hipoteca a una altra entitat financera o renegociar el teu deute. En qualsevol cas, si gaudeixes d'aquesta deducció, s'ha de continuar aplicant.
Per tant, la deducció continuarà operant a les quotes del préstec nou, si escau, així com a les despeses d'operació o comissió de cancel·lació, entre d'altres. Tot i això, en cas d'ampliar el capital del préstec, la deducció només aplicarà a la part proporcional de les noves quotes corresponents a la cancel·lació del crèdit anterior.
L'OCU t'ajuda en l'adquisició de la teva hipoteca
D'altra banda, també cal recordar que, si estàs interessat a aconseguir una hipoteca o canviar-la, des de l'OCU et poden ajudar. A la seva pàgina web compten amb una útil eina capaç de comparar préstecs hipotecaris.
Gràcies a aquest comparador podràs veure quina oferta s'ajusta millor a les teves necessitats. A més, podràs filtrar per les condicions que cerques. És a dir, hipoteca fixa o variable, import del crèdit, termini d'amortització, etc.
En què t'has de fixar a l'hora d'aconseguir la hipoteca
També des de l'OCU compten amb una completa guia de compra que t'ajuda a conèixer aquells aspectes imprescindibles en què t'has de fixar a l'hora de contractar la teva hipoteca.
Hipoteca fixa o variable
El primer aspecte és decidir entre aquests dos tipus d'hipoteca. Tot i que a priori cap és millor que l'altre, cal tenir en compte la previsió del canvi dels tipus d'interès durant el termini del crèdit.
Cost dels productes vinculats
També cal fixar-se en el cost afegit que suposa la contractació dels productes vinculats. De vegades, se'n podria prescindir. En altres, el preu seria menor en contractar-los per separat. L'OCU s'encarrega de comparar i oferir la millor opció.
Capacitat de pagament
Per descomptat, un altre aspecte fonamental és la capacitat de pagament de la persona interessada. Com més gran sigui el deute també augmentarà la càrrega financera. Així mateix, cal pensar que tenir deutes comporta riscos que cal saber gestionar. Això fa que hagis d'avaluar la teva capacitat de pagament, tant present com futura, per no ofegar-te.
Tots aquests factors són clau a l'hora de sol·licitar un préstec hipotecari. En cas d'escollir una hipoteca a tipus variable, has de tenir un marge d'estalvi o suficients ingressos per fer front a possibles pujades de quota, com passa actualment.