Quan decideixes signar una hipoteca, probablement penses que és només un acord entre tu i el banc. Tot i això, aquest procés involucra més persones i entitats de les que podries imaginar.
Cadascuna té un paper específic que garanteix que la transacció sigui legal, segura i clara per a ambdues parts. És important que sàpigues qui intervenen en la signatura del préstec hipotecari i quin paper hi té cadascú.
Intervenen moltes persones a la firma
El comprador és la principal figura que pren part a la signatura de la hipoteca. Però a ell se li uniran altres persones que també adquireixen un cert protagonisme.
1. El comprador o prestatari
El comprador és la persona que sol·licita la hipoteca per adquirir un habitatge. És la seva responsabilitat aportar tota la documentació necessària, entendre els termes i les condicions del contracte. També ha de complir les obligacions financeres que comporta el préstec hipotecari.
2. El banc o entitat financera
El banc és qui proporciona el préstec hipotecari. El seu paper és avaluar la solvència del prestatari, oferir les condicions del préstec i encarregar-se de la gestió financera de la hipoteca. Abans de la signatura, el banc ha de lliurar una sèrie de documents al comprador.
3. El notari
El notari és una figura clau per firmar una hipoteca. Té la funció de garantir la legalitat del procés. Però també assegurar que el prestatari comprèn totes les clàusules del contracte i que la documentació compleix la normativa vigent.
Abans de la signatura del préstec, el notari aixeca una acta de transparència. És un document obligatori des de la Llei de Crèdit Immobiliari de 2019. Certifica que el comprador ha rebut tota la informació necessària i ha comprès els termes del contracte.
4. El gestor
El gestor és la persona o l'empresa que s'encarrega dels tràmits administratius posteriors a la signatura. És el cas de la liquidació d'impostos i la inscripció de la hipoteca al Registre de la Propietat. La gestoria sol ser proporcionada pel banc, encara que els seus serveis també poden ser contractats de manera independent.
5. El taxador
Abans de concedir la hipoteca, el banc necessita conèixer el valor de la propietat que s'hipotecarà. Per això, hi intervé un taxador, que avalua el valor de mercat de l'immoble. Aquesta taxació és essencial perquè el banc determini l'import màxim del préstec que pot concedir.
6. Els avalistes
En alguns casos, el banc pot requerir la presència d'avalistes. Aquestes són persones que es comprometen a assumir el deute en cas que el prestatari no pugui complir els pagaments. El seu rol és fonamental en la signatura de la hipoteca, especialment si el prestatari no compleix tots els requisits de solvència.
7. El venedor
A la signatura de la hipoteca també hi intervé el venedor de l'immoble, que, juntament amb el comprador, signarà l'escriptura de compravenda. Aquest document és independent de la hipoteca, però és essencial per transferir la propietat de l'immoble al comprador.
La firma d'una hipoteca és un procés complex en què intervenen diverses parts. Cadascuna amb un rol específic que assegura la legalitat i la claredat de l'acord. Entendre qui participen i quina funció pot ajudar-te a preparar-te millor per a aquest important pas.