«He llegit que el Banc Santander podria fer fallida els pròxims mesos. Tinc amb ells la hipoteca i els meus estalvis. Què puc fer? Hauria de treure els meus diners?».
Aquest és un dels molts dubtes formulats per clients dels principals bancs espanyols a diversos fòrums d'internet. Això indica que la preocupació sobre els bancs espanyols ja és una realitat.
Però, hi ha realment risc de fallida de les entitats financeres espanyoles? Estan fora de perill els teus estalvis al banc? Davant d'aquesta nova crisi dels bancs, els especialistes aclareixen els dubtes principals dels clients d'entitats com ara el Santander, BBVA, Banc Sabadell o CaixaBank.
Què està passant amb els bancs?
El banc estatunidenc First Republic Bank es va declarar a la vora de la fallida per la fugida massiva de dipòsits. Això ha generat una onada de pànic als inversors d'arreu del món. El resultat ha estat la caiguda del valor de les accions dels bancs i la seva caiguda als mercats borsaris.
La darrera setmana el Banc Santander, BBVA, CaixaBank i el Banc Sabadell van patir caigudes importants a la borsa. Les autoritats dels Estats Units han pres mesures per rescatar el banc. Això ha frenat la caiguda a les borses i ha tornat certa estabilitat a la situació.
Malgrat que la crisi es desferma als Estats Units, l'impacte afecta els bancs de tot el món. Ara bé, la situació dels bancs espanyols i europeus és molt diferent.
Bancs espanyols: risc de fallida?
Fa temps que els bancs dels Estats Units inverteixen en productes financers poc estables com ara les empreses emergents. Aquesta estratègia n'ha portat diversos a la fallida. A Europa i a Espanya també, però la situació és molt diferent.
En primer lloc, l'estratègia seguida pels bancs espanyols els darrers anys ha garantit un ampli marge de liquiditat. Els dipòsits dels bancs, en general, estan assegurats. En segon lloc, el Banc Central Europeu (BCE) exerceix un ferri control sobre la liquiditat dels bancs, les estratègies financeres i la seva solvència. El Banc d'Espanya (BdE) també vetlla per la seguretat de les entitats.
Davant de qualsevol risc, les autoritats poden intervenir el banc de diverses maneres. De moment, això no ha passat i tant el BCE com el BdE envien missatges tranquil·litzadors.
Què passa amb el Banc Santander?
Les darreres notícies sobre el Banc Santander han causat molta preocupació. L'entitat havia presentat unes últimes dades molt optimistes, amb un augment dels clients i dels beneficis. Tanmateix, una anàlisi en profunditat ha destapat dades preocupants.
L'entitat reconeix que ha perdut 20.000 dipòsits en tres mesos, cosa que genera una preocupació evident. A això s'hi afegeix una altra dada inquietant: el Santander i el BBVA són els bancs espanyols amb menys liquiditat per afrontar un revés inesperat. Està en risc de fallida el Banc Santander? Aquesta és la pregunta que es fan molts.
Els analistes asseguren que els bancs espanyols, inclosos el BBVA i el Santander, estan en una posició molt millor que els dels Estats Units. No hi ha risc de fallida d'aquests bancs els pròxims mesos. En el pitjor dels casos, s'activarien els mecanismes per garantir els estalvis dels clients.
Què passa amb els teus estalvis si el banc fa fallida?
Davant de la fallida d'un banc, els estalvis dels clients estan garantits a través de dos mecanismes. En primer lloc, l'Estat i els bancs centrals prenen mesures per rescatar l'entitat fallida. Una institució financera o una altra entitat es farà càrrec del banc per fer front a les obligacions de pagament.
En segon lloc, el Fons de Garantia de Dipòsits assegura la devolució dels estalvis dels clients fins a un màxim de 100.000 euros. Tots els bancs estan adherits per obligació a aquest fons. Per tant, la resposta és sí, els seus estalvis estan fora de perill.
Els plans de pensions i altres inversions no estan garantides. Pel que fa a les hipoteques, el rescat del banc fallit garanteix que una altra entitat es fa càrrec de la cartera. És a dir, que el client continua estant obligat al pagament del deute contret amb el banc.