Quan decideixes demanar una hipoteca, els bancs poden oferir condicions que semblen atractives a primera vista. No obstant això, darrere d'aquestes ofertes es poden amagar estratègies per encarir la teva hipoteca sense que te n'adonis.
Hi ha una sèrie de trampes que solen aplicar amb força freqüència i que hauries d'evitar. Sobretot si vols estalviar uns quants milers d'euros a les teves quotes del préstec.
Comissions ocultes
Un dels paranys més comuns són les comissions ocultes. Alguns bancs ofereixen hipoteques amb condicions que semblen molt favorables, però després inclouen comissions que no s'esmenten clarament al principi. Aquestes comissions poden ser d'obertura, estudi o cancel·lació anticipada, i poden augmentar significativament el cost total de la hipoteca.
És crucial llegir tots els termes i condicions del teu contracte i preguntar sobre qualsevol comissió addicional abans de signar.
Interessos variables alts
Una altra estratègia dels bancs és oferir hipoteques amb tipus d'interès variables alts. Inicialment, aquests tipus poden semblar baixos, però poden pujar considerablement amb el temps. La taxa d'interès variable s'ajusta periòdicament segons un índex, com l'euríbor.
Si aquest índex augmenta, també ho farà la teva quota mensual. Assegureu-vos d'entendre com s'ajustarà el vostre interès i considera si una hipoteca amb tipus fix podria ser més convenient a llarg termini.
Productes vinculats
Molts bancs intenten vendre't productes addicionals vinculats a la hipoteca, com ara assegurances de vida, assegurances de llar o plans de pensions. Tot i que aquests productes poden ser útils, sovint estan inflats en preu i poden no ser els millors en termes de cobertura o cost.
A més, algunes entitats ofereixen descomptes a les hipoteques si contractes aquests productes. Tot i això, a la llarga podries acabar pagant molt més. Avalua sempre les ofertes d'assegurances i altres productes per separat i compara'ls amb els del mercat.
Clàusules de penalització
Les clàusules de penalització són un altre truc comú. Alguns contractes d'hipoteca inclouen penalitzacions severes per cancel·lar anticipadament el préstec o per fer pagaments addicionals. Aquestes clàusules poden desincentivar el pagament anticipat de la hipoteca, cosa que pot augmentar el cost total del préstec.
Llegeix detingudament el contracte i assegura't de comprendre totes les possibles penalitzacions abans de comprometre't.
Taxes d'interès d'introducció
Alguns bancs ofereixen taxes d'interès promocionals durant els primers anys del préstec. Si bé això pot semblar una bona oferta al principi, és important tenir en compte que després d'aquest període, la taxa pot augmentar significativament. Assegureu-vos de conèixer quina serà la taxa després del període promocional i com impactarà això en la vostra quota mensual.
Per evitar caure a les trampes dels bancs i encarir la teva hipoteca, és essencial llegir amb atenció tots els documents i termes del contracte. Pregunta sobre totes les comissions, taxes i clàusules, i considera assessorar-te amb un expert financer si tens dubtes.