El pagament de la hipoteca és una cosa que preocupa molt els ciutadans, i més en aquests moments. Les quotes mensuals s'han disparat i milers de famílies es troben en serioses dificultats per arribar a final de mes. Però, per evitar això, tenim l'exemple de Jose, un asturià que ha aconseguit estalviar-se fins a 200 euros al préstec hipotecari.
Era la segona hipoteca que tenia a la seva vida i havia après molt de la primera experiència. Això el va portar a prendre decisions més adequades en els últims temps, com va assenyalar als micròfons de la Cope.
Saps què és 'l'estrès hipotecari'?
Un percentatge de població força elevat ja pateix el que es coneix com a 'estrès hipotecari'. És a dir, que dedica més del 35% dels ingressos a abonar aquest préstec. S'estima que al voltant del 20% de les llars es troben en aquest estat.
Entre factures, alimentació i consums bàsics, tot just els arriba el sou. Molts dels que hagin revisat recentment les hipoteques hauran comprovat com les quotes pujaven fins a 200 euros. Una cosa que agafava per sorpresa més d'un.
Aquesta estimació es fa sobre una hipoteca mitjana de 140.000 euros, a un termini de 25 anys. Amb un diferencial de l'euríbor de +1 punt.
La clau per estalviar 200 euros
Jose va explicar la seva situació al programa 'La Tarde'. Va indicar que el 2006 tenia una hipoteca de 160.000 euros, que amb l'increment de l'euríbor va passar de 400 a 900 euros al mes. Aquella brutal pujada va fer-li aprendre la lliçó.
Més de 15 anys després comptava amb prou coneixements per afrontar una situació similar. Té un pis a Astúries i per pagar-lo va recórrer a una hipoteca variable. Però va canviar cap a una a tipus fix i, amb l'ajuda del seu advocat, va aconseguir que efectuessin la variació per tot just 40 euros més.
Això li va permetre que l'estalvi arribés fins als 200 euros. «Encara sort», respirava alleujat. Va voler explicar el seu cas perquè li servís de referència a totes aquelles persones que es trobaven com ell.
No cal passar per alt que, dels préstecs hipotecaris existents, 4 milions són a tipus variable. Després de les pujades dels tipus d'interès podia compensar aquest model, però ara la majoria ja es decanta per les fixes.
Els riscos que tenen les hipoteques fixes
Les hipoteques a tipus fix poden resultar més atractives a primera vista. Però tampoc cal deixar-se endur per les aparences. La presidenta de l'Associació d'Usuaris Financers (ASUFIN), Patricia Suárez, indica que cal valorar molt aquesta opció.
«Cal avaluar si realment es produirà un estalvi. Si els últims mesos estàvem dient que valia la pena, ara ens trobem tipus fixos de 3 i 4 punts. Són molt alts», apunta. Això provocarà que resulti poc rendible i, de fet, ho estan desaconsellant.
També incideix en la necessitat de posar el focus sobre els tipus fixos baixos, ja que poden amagar una sorpresa desagradable. L'emmascaren com a ofertes molt competitives, de l'1,7% a tipus fix, «que realment és un estalvi». No obstant això, el client ha de saber que també inclouen assegurances de vida de prima única finançada.
Això implicarà que siguin de «10 o 15 anys i que suposen un increment de 9.000 o 12.000 euros que es finança a la hipoteca». Afegeix que «finança subcontractació perquè et donin la hipoteca, cosa que va en contra de la llei», per la qual cosa anima a denunciar-ho.
Recomana que, quan es disposi de tota la informació, «es facin bé els càlculs» i es tinguin en compte els pros i els contres. Sempre millor fer-ho a casa que al banc. També proposa que es consulti amb algun expert si cal, ja que en aquest període cal «mesurar bé cada euro».