El Secure Act 2.0, promulgado en EE. UU., introduce cambios significativos para fortalecer el ahorro de cara a la jubilación. CitiBank, a través de su sección de educación financiera, explica cómo este nuevo marco mejora las condiciones para quienes planifican su retiro.
Como indican desde Citibank, existen varias actualizaciones relevantes que pueden tener un impacto directo en tus finanzas. Conocerlas te ayudará a llegar a la jubilación con un extra de dinero en el bolsillo.
Cambios del Secure Act 2.0 que debes conocer según Citibank
Uno de los cambios más relevantes según Citibank es el aumento en la edad obligatoria para comenzar a retirar fondos de los planes de jubilación. A partir de 2023, la edad pasa de 72 a 73 años, y en 2033 subirá a 75. Esto te permite dejar tu dinero más tiempo en la cuenta, generando más rendimiento antes de comenzar a retirarlo.
El Secure Act 2.0 también mejora las condiciones para quienes tienen entre 60 y 63 años. A partir de 2025, podrán hacer aportes adicionales a sus planes de jubilación de hasta 11.250 dólares por año. Este monto se ajustará con la inflación a partir de 2026.
Otra medida destacada, como indican desde Citibank, es la posibilidad de retirar hasta 1.000 dólares al año por emergencias, sin pagar penalización. Esta opción estará disponible desde 2024 y ofrece mayor flexibilidad ante gastos imprevistos. Para quienes tienen cuentas IRA, también se aplicarán aumentos en los aportes extra por edad, lo que favorece aún más el ahorro a largo plazo.
Cómo te ayuda CitiBank a aprovechar estas oportunidades
Una de las ventajas que destaca CitiBank es la posibilidad de transferir dinero sobrante de una cuenta 529 (destinada a estudios) a una cuenta Roth IRA, sin penalización ni impuestos. El tope máximo es de 35.000 dólares por persona. Esto permite dar un nuevo uso a esos fondos y seguir construyendo un retiro sólido.
Además, desde 2024, si estás pagando un préstamo estudiantil, tu empleador podrá igualar el valor de tus pagos y aportarlo a tu cuenta de retiro. Es decir, aunque estés saldando deudas, también estarás ahorrando para el futuro. CitiBank te guía para que entiendas estas oportunidades, revises tu plan actual y tomes decisiones adaptadas a tu edad, ingresos y objetivos.