En los últimos años, los pagos electrónicos han ganado terreno frente al uso del dinero en efectivo. Cada vez son más los españoles que prefieren pagar con tarjeta o dispositivos móviles. En principal motivo es que, de esta manera, aprovechando la comodidad y seguridad que ofrecen estas opciones.
A pesar de todo, los cajeros automáticos siguen siendo una herramienta fundamental para retirar o ingresar dinero en efectivo. CaixaBank, en este aspecto, es uno de los bancos con más cajeros repartidos por toda la geografía española.
Ahora bien, hay que tener en cuenta los límites que marca la Agencia Tributaria a la hora de usar los cajeros. El organismo está atento a cualquier movimiento de dinero sospechoso, y los clientes de CaixaBank no son ajenos a ello.
Los límites que fija Hacienda para el dinero en efectivo
Recientemente, la Ley 11/2021 de Medidas de Prevención y Lucha contra el Fraude Fiscal introdujo una serie de novedades. El objetivo era tener un mayor control sobre los movimientos de efectivo y evitar actividades fraudulentas. En este sentido, entre las principales medidas encontramos una que afecta a los usuarios de los cajeros automáticos.
En concreto, se ponía la atención en los ingresos de dinero en efectivo a través de los cajeros. No existe un límite máximo para ingresar dinero, pero Hacienda sí que puede revisar con mayor atención los movimientos que superen ciertas cantidades. Hablamos un umbral de 3.000 euros, cantidad a partir de la cual tanto CaixaBank informará a Hacienda.
Cuando un cliente realiza un ingreso de efectivo superior a los 3.000 euros por el cajero, CaixaBank tiene la obligación de informar a las autoridades. Esto se hace para que la Agencia Tributaria pueda comprobar el origen y la justificación de dicho ingreso.
El motivo por el que Hacienda comprueba los ingresos
El procedimiento para comprobar la justificación del ingreso no implica automáticamente una sanción. Ahora bien, sí que puede activar un proceso de verificación. Podría incluir una investigación de los movimientos y, en algunos casos, la solicitud de un justificante que acredite la procedencia del dinero.
Hacienda tiene especial interés en controlar los ingresos en efectivo que se realizan con billetes de alta denominación, como los de 500 euros. Debido a su escasa circulación, estos billetes suelen asociarse a actividades de alto riesgo en términos de fraude fiscal. Por ello, las autoridades fiscales prestan especial atención a los ingresos de 500 euros.
La aclaración de CaixaBank a sus clientes
Es importante señalar que esta normativa no solo afecta a los ingresos realizados en cajeros automáticos de CaixaBank. Es cierto que los cajeros siguen siendo una de las principales vías de acceso al efectivo para muchas personas. Ahora bien, los clientes deben saber que cualquier movimiento significativo de dinero puede levantar sospechas por parte de las autoridades fiscales.
En este sentido, tanto los clientes de CaixaBank como los de los demás bancos deben tener muy claros estos detalles a la hora de operar con los cajeros. En ningún caso se trata de una limitación en el uso de los cajeros, sino simplemente de una mejora en cuanto a transparencia. Y es que el principal interés de Hacienda y de CaixaBank es asegurarse de la procedencia lícita del dinero que tengamos en nuestra cuenta.