L'ús dels diners en efectiu continua sent una pràctica habitual a Espanya, malgrat l'auge dels pagaments digitals. No obstant això, no tots els ciutadans coneixen les restriccions que existeixen a l'hora de retirar grans sumes als caixers automàtics.
Banco Santander, CaixaBank i BBVA han recordat als seus clients els límits establerts i les implicacions de superar certes quantitats. Aquests controls no només busquen evitar fraus i blanqueig de capitals. Alhora, protegeixen els usuaris de possibles inconvenients amb l'Agència Tributària.
Per què hi ha un límit per retirar diners del caixer?
Les restriccions a la retirada d'efectiu no responen només a polítiques internes dels bancs, sinó que estan regulades per Hisenda. L'Agència Tributària imposa aquestes mesures per evitar el frau fiscal i el moviment de diners en negre. També es tracta d'un mecanisme per controlar l'economia i reduir l'ús de l'efectiu en transaccions no declarades.
Els diners que circulen fora del control bancari dificulten la fiscalització d'ingressos i pagaments. Per aquest motiu, s'han establert límits que, en cas de superar-se, poden fer que l'entitat es comuniqui amb el client per justificar l'operació. En els casos més extrems, si es detecten moviments sospitosos, Hisenda pot sol·licitar informació detallada sobre l'activitat financera d'una persona.
Cada entitat bancària fixa el seu propi límit de retirada de diners als caixers, sempre respectant les regulacions generals. Banco Santander permet extreure fins a 3.000 euros al dia, sent el banc amb el límit més alt.
A CaixaBank, el topall per operació és de 1.200 euros, mentre que BBVA el fixa en 2.000 euros. En altres bancs, com Sabadell, el límit és significativament més baix, amb un màxim de 600 euros per operació.
Aquests límits poden variar segons el tipus de targeta i el perfil del client. En alguns casos, els bancs permeten ampliar-los prèvia sol·licitud o justificant la necessitat de retirar una quantitat superior.
Si bé la normativa general estableix que no es poden treure més de 3.000 euros en efectiu sense ser investigat, els bancs poden contactar amb el client si la retirada supera els 1.000 euros. Aquesta trucada és una mesura preventiva per assegurar-se que l'operació és legítima i no forma part d'activitats sospitoses.
Què passa si necessito retirar més diners del permès?
Si una persona necessita retirar més diners del permès al caixer, ha d'acudir a una oficina bancària. En aquests casos, és recomanable avisar amb antelació per garantir que la sucursal tingui la quantitat disponible. A més, quan es retiren grans sumes d'efectiu, l'entitat pot sol·licitar una justificació sobre el destí dels diners per complir amb la normativa.
El mateix procediment s'aplica als ingressos en efectiu. Quan una persona diposita una quantitat elevada a través del caixer automàtic, el banc pot requerir que l'operació es realitzi a finestreta. D'aquesta manera, es garanteix un major control sobre l'origen dels diners i es compleix amb les regulacions d'Hisenda.
Com evitar problemes amb Hisenda
Per evitar inconvenients, és recomanable planificar amb temps qualsevol retirada important de diners. Si es preveu la necessitat de disposar d'una gran quantitat en efectiu, és millor coordinar l'operació amb el banc i tenir tota la documentació en ordre.
També es recomana minimitzar l'ús de l'efectiu en transaccions d'alt valor i optar per mitjans electrònics, com transferències o pagaments amb targeta. Això no només facilita la traçabilitat dels diners, sinó que també redueix riscos de seguretat, com robatoris o pèrdues.