Les hipoteques a tipus variable han patit un encariment els últims mesos. Per això, la majoria de clients han intentat plantar cara a aquesta situació adversa i han recorregut a un truc molt senzill que es pot sol·licitar al banc.
Es tracta bàsicament d'amortitzar anticipadament aquests préstecs, una estratègia que ha augmentat considerablement en aquest començament d'any. Tal com recull el portal iAhorro, el febrer passat el saldo amortitzat en préstecs hipotecaris va ser un 48% superior al mateix mes del 2022.
Aquells que tinguin una certa quantitat de diners estalviats al banc i comptin amb una hipoteca, potser haurien de plantejar-se aquesta opció. Ara ens trobem en el moment precís perquè l'euríbor és pels núvols i sense opcions de reducció a curt termini. Així, acusarien de manera menys agressiva aquests increments en les quotes.
Què és l'amortització anticipada d'una hipoteca?
L'amortització anticipada d'una hipoteca també suposa una mesura d'estalvi. En tornar abans d'hora els diners que deus al banc t'estaràs estalviant força en interessos. En qualsevol cas, abans de prendre una decisió sobre això cal avaluar el moment precís per realitzar-lo.
Entre altres coses, cal analitzar si et cobraran comissions, les possibilitats de desgravació i si és millor reduir termini o quota. Aquesta devolució anticipada del préstec pot ser parcial o total. La primera opció és quan se'n torna una part, mentre que la total es produeix quan es paga tot el que estava pendent.
En efectuar l'anticipada, l'entitat bancària proposarà dues possibilitats i el client haurà de valorar com desitja que li impacti aquesta disminució del deute. Sobre la taula té la possibilitat de reduir la quota que assumeix cada mes a canvi de mantenir el termini de la hipoteca. Mentre que l'altra opció que se li planteja és continuar abonant el mateix mensualment, però escurçant el temps per liquidar el deute.
Què he de fer per tramitar l'amortització anticipada?
El tràmit per amortitzar la hipoteca per avançat és molt senzill, ja que només caldrà posar-ho en coneixement del nostre banc. Així doncs, amb la nostra ordre agafaran els diners del compte que volem dedicar a l'amortització.
No obstant això, has de saber que de vegades aquesta operació pot comportar l'abonament de comissions. Respecte a la quantitat màxima, quedarà estipulada a la xifra que tinguis pendent d'abonament.
Quan em convé fer l'amortització?
Hi ha diversos detalls a tenir en compte per saber si compensa o no fer l'amortització del préstec hipotecari. Entre altres coses hi ha els anys que queden per saldar el deute, les comissions, la quantia a tornar o la possibilitat de desgravar. Però caldria fer una menció especial al punt en què estigui l'euríbor, sobretot si la hipoteca és variable.
Com indiquen des del portal Kelisto, «com més elevat sigui aquest índex, més grans seran els interessos que pagaràs al teu banc» i al revés. «Com més alt cotitzi aquesta referència, més et convindrà fer una amortització anticipada de la teva hipoteca». Esgrimeixen que l'estalvi que obtindràs resultarà «més gran».
Asseguren que si tens dubtes entre amortitzar el préstec o invertir els teus estalvis en un producte bancari com els dipòsits, no t'ho pensis. La primera opció resultarà molt més avantatjosa. Això sí, les diferències entre totes dues es comencen a escurçar pel fet que els dipòsits comencen a millorar la seva rendibilitat amb els mesos.
Bàsicament caldria analitzar dues situacions. D'una banda, allò que estalviaríem en interessos amb l'amortització i de l'altra, allò que s'aconseguiria amb el termini fix.