CaixaBank ha llançat un comunicat que podria transformar la vida financera de milers de famílies a Espanya. Segons dades de 2022, més de 2,5 milions de persones amb discapacitat estan incloses en les declaracions de la renda.
Però, sorprenentment, només un petit percentatge, al voltant d'11.500 famílies, aprofiten figures fiscals essencials com els plans de pensions o el patrimoni protegit. Per què? Perquè es tracta d'eines poc conegudes. Però amb enormes avantatges fiscals que podrien ajudar a garantir un futur financer estable per a les persones amb discapacitat.
CaixaBank facilita l'accés a eines fiscals clau
Un dels secrets millor guardats és el patrimoni protegit. Es tracta d'un instrument pensat per assegurar que les persones amb discapacitat intel·lectual (almenys 33%) o física (almenys 65%) tinguin una base econòmica sòlida a llarg termini.
Aquest patrimoni és una oportunitat perquè els familiars aportin béns o fons amb la finalitat de cobrir les necessitats del seu ésser estimat. I el millor de tot és que tenen importants avantatges fiscals.
Les aportacions a aquest patrimoni es desgraven en la declaració de la renda de qui les faci, la qual cosa significa que es pot reduir la càrrega fiscal de la família. A més, la persona amb discapacitat que rep aquests fons no paga impostos sobre les aportacions fins a un límit de tres vegades l'IPREM (Indicador Públic de Renda d'Efectes Múltiples). És una eina clau per protegir el futur dels més vulnerables, però que encara no està sent utilitzada per la majoria.
El patrimoni protegit té un límit anual d'aportacions que no pots deixar passar: fins a 24.250 euros per patrimoni i 10.000 euros per cada aportant. Aquest ofereix la possibilitat d'optimitzar els estalvis destinats a cobrir les necessitats vitals de la persona amb discapacitat. Però amb l'avantatge que els aportants poden reduir la seva càrrega fiscal.
Què significa això? Que amb una planificació adequada, no només assegures el benestar del teu familiar, sinó que també millores la teva situació fiscal. Les famílies poden contribuir a crear una reserva econòmica destinada a garantir el futur del seu ésser estimat. Sense que això impliqui una càrrega financera excessiva.
Així pots constituir un patrimoni protegit
El procés de constitució d'un patrimoni protegit és senzill, però requereix la intervenció d'un notari especialitzat, qui orientarà els familiars sobre com gestionar el patrimoni. El primer pas serà establir les regles per a l'administració del patrimoni, definint com es gestionaran els recursos i qui tindrà la responsabilitat de prendre les decisions financeres.
També és necessari obrir un compte corrent específic per a aquest patrimoni, que s'utilitzarà exclusivament per rebre i gestionar les aportacions. Sabies que fins i tot pots incloure béns immobles, fons d'inversió o assegurances en aquest patrimoni? Això et dona una gran flexibilitat a l'hora de realitzar les aportacions.
Com treure el màxim profit al patrimoni protegit
Si estàs pensant a constituir un patrimoni protegit, has de saber diverses coses. Com, per exemple, que abans de començar, és essencial analitzar les necessitats financeres de la persona amb discapacitat a llarg termini. Això et permetrà determinar quants recursos necessitaràs aportar per cobrir les seves necessitats en el futur.
Comptar amb l'ajuda d'un notari especialitzat i un assessor financer és crucial per optimitzar la gestió del patrimoni protegit i complir amb tots els requisits legals. Aquest acompanyament t'assegurarà que les aportacions es realitzin de la forma més beneficiosa possible.
Recorda que les aportacions s'han de fer davant notari per gaudir dels avantatges fiscals. Assegura't que totes les aportacions estiguin degudament registrades i s'utilitzin exclusivament per cobrir les necessitats vitals de la persona amb discapacitat.
Tant el Ministeri Fiscal com l'Agència Tributària realitzen un seguiment de les aportacions i desgravacions. És fonamental tenir tots els moviments controlats i documentats per evitar qualsevol inconvenient.